Рефинансирование кредитов в райффайзенбанке для частных лиц. Рефинансирование в Райффайзенбанке: калькулятор и условия. Требования к заемщику

В силу высокой востребованности у населения заемных ресурсов рынок кредитов представляет собой огромное количество предложений. Причем легко заметить регулярное появление новых, порой намного более выгодных, чем имеющиеся в настоящий момент времени. С другой стороны, предоставление данных услуг сопряжено с достаточно высокими рисками в силу неустойчивой экономической ситуации в стране, поэтому подавляющее число кредиторов оставляют за собой право менять условие договора. Все это привело к появлению новой услуги перекредитования. В качестве примера можно привести от , которое пользуется популярность у клиентов.

На каких условиях предлагает Райффайзенбанк рефинансирование своим клиентам?

Условия, на которых совершает других банков, по праву можно назвать выгодными. Возможная сумма займа составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Также отметим ряд особенностей оформления рефинансирования.

Что касается процентной ставки, она в соответствии с заключенным договором может быть как фиксированной, так и плавающей.
Срок, в течение которого должно быть осуществлено полное погашение задолженности, также определяется индивидуально в пределах имеющегося интервала, который составляет от шести месяцев до семи лет.
Стоит отметить, что есть возможность не только в российских рублях, но и в иностранной валюте.
Также подчеркнем, что график погашения может дополнительно согласовываться с банком и осуществляться на персональных условиях в том случае, если ежемесячное погашение кредита путем внесения равных платежей клиента не устраивает.
Привлечение поручителей или предоставление обеспечения необходимо лишь в том случае, если запрашиваемая сумма кредита превышает 500 тысяч рублей.

Как происходит оформление услуги рефинансирования в Райффайзенбанке?

Процедура, по которой проходит оформление сотрудничества с банком, не представляет собой никаких трудностей и идет по стандартной схеме.

В первую очередь следует подать заявку на получение кредита, которая вместе с тем является и своеобразной анкетой. Важно отметить, что при обращении в Райффайзенбанк это может происходить как при личном обращении в любое , так и через интернет, так как заявка соответствующей формы представлена на официальном сайте банка.
На основе предоставленной информации банк принимает решение по кредиту, причем на это уходит не слишком много времени – как правило, ответ приходит в течение нескольких дней.
При любом исходе потенциальному заемщику звонит сотрудник банка и сообщает о том, была ли удовлетворена заявка на кредит. Если ответ положительный, то клиент должен прийти в отделение банка и предоставить требуемый пакет документов для окончательного оформления договорных отношений.

Порядок, согласно которому оформляется рефинансирование в Райффайзенбанке потребительского кредита, имеет свои особенности. В частности, необходимо уведомить текущего кредитора о своем решении и получить от него письмо, в котором он выражает согласие на принятие денежных средств от Райффайзенбанка в счет досрочного погашение имеющегося кредита. Если этот момент улажен, деньги перечисляются на соответствующий счет, а заемщик в дальнейшем производит выплаты новому кредитору в соответствии с согласованными условиями.

Отметим, что Райффайзенбанк выдвигает определенные требования к своим потенциальным клиентам в отношении:

возраста;
наличия регистрации;
достаточного уровня дохода;
трудового стажа не менее установленного срока.

Несоответствие хотя бы одному из пунктов служит причиной отказа в кредите.

Ипотека оформляется на длительный период. Не всем заемщикам удается своевременно оплатить долг, что вызывает много проблем. Если так и произошло, то можно провести рефинансирование в "Райффайзенбанке". Эта процедура предполагает оплату открытого кредита на выгодных условиях. Деньги берутся для оплаты действующего займа в другом банке. Эта организация предлагает приемлемые условия для заемщиков.

"Райффайзенбанк" считается одним из востребованных сейчас. С его помощью население оформляет разные Выгодные условия предлагаются для действующих и новых клиентов. Одной из услуг является рефинансирование, идеально подходящее для заемщиков ипотеки, у которых ухудшилось

Что делать при ухудшении финансового положения?

начисляются штрафы;
происходит досрочное расторжение договора;
привлекаются компании для возмещения долга;
происходят судебные разбирательства.

"Райффайзенбанк" позволяет решить краткосрочные сложности с оплатой долга. Если у клиента появились временные трудности, то нужно сообщить банку о вероятной дате внесения платежа. Это следует делать в том случае, если долг не больше 90 дней.

Особенности услуги

Если трудности длительные, то нужно обратиться в банк с заявкой о рефинансировании. Решение принимается после изучения информации о клиенте, сложностей. С помощью рефинансирования получится:

увеличить срок займа;
уменьшить ежемесячные платежи;
оформить заем под выгодный процент.

Воспользоваться услугой могут действующие клиенты банка, так и заемщики из других финансовых учреждений.

Условия

Чаще оформляют в "Райффайзенбанке" По новому договору условия будут более приемлемыми. К условиям относят:

максимальный период кредитования - 25 лет, если залогом служит имущество, и 15 лет при нецелевой ипотеке;
минимальный срок - один год;
предоставляется кредит в рублях;
нет комиссий за рассмотрение и принятие решения;
обеспечением служит залог;
средства перечисляются на счет, который открылся клиенту для этих целей.

Ставки

Рефинансирование в "Райффайзенбанке" выполняется по ставке, размер которой зависит от цели, на которую была выдана предыдущая сумма. Процент может отличаться у всех заемщиков - все определяется тем, являются ли они постоянными клиентами.

Осуществляется от 11,9 % до того, пока кредит не будет зарегистрирован на банк. Потом ставка снижается до 10,9 %. Если заем был нецелевой, то ставка будет от 17,25 % годовых. Если договор подписывался спустя 45 дней после одобрения банка, то клиент оплачивает процент в размере 0,25 %. Поэтому лучше не затягивать с этим.

Сумма

Максимум и минимум по сумме устанавливается на основе остатка долга, который был предоставлен. "Райффайзенбанк" предлагает взять до 26 млн рублей. Минимальная сумма зависит от остатка для оплаты ипотеки.

Калькулятор

Стоит ли проводить рефинансирование ипотеки в "Райффайзенбанке" в 2017 году? Все зависит от вида кредита, но сначала надо выполнить расчет с помощью онлайн-калькулятора, который есть на официальном сайте банка.

Необходимо заполнить данные по сумме, процентам и срокам. С помощью калькулятора получится вычислить размер платежа. Это позволит определить, насколько сумма будет меньше, если воспользоваться помощью банка. Также получится установить размер переплат.

Особенности оформления

Когда заемщиков не устраивают условия по текущему кредиту, то выход есть: рефинансирование в "Райффайзенбанке". Проконсультироваться можно лично или по телефону. Специалист ответит на все вопросы, с помощью электронной почты можно отправить копии документов. Или доставить их лично в ближайший офис.

При рассмотрении заявки сотрудники банка могут связаться с клиентом, чтобы уточнить у него интересующую информацию. Иногда от заемщика требуется представление дополнительных документов, увеличение первого платежа, закрытие действующих кредитов. Могут быть просьбы принятия других сроков и сумм кредитования. Клиенту не следует спешить с ответом, так как можно подумать над этим, а потом принимать решение.

Заявка рассматривается 2-5 рабочих дней. В это время оценивается платежеспособность заемщика, уточняется дополнительная информация, осуществляется проверка документов. Если ответ положительный, работник банка оповещает об этом клиента, а также говорит, какие документы требуются. При отказе уведомляется о причинах неодобрения.

Что будет дальше?

Потом согласовывается дата подписания документа. За день до этого менеджер связывается с заемщиком. Тогда нужно оплатить работу нотариуса по заверению документации.

Когда договор подписан, сумма переводится на личный счет в банке и кредитору. Регистрация обеспечения выполняется около 60 дней, когда имущество переходит под залог банка. Клиент оплачивает за регистрацию и госпошлину, страховку.

Документы

Чтобы выполнить рефинансирование в Райффайзенбанке, нужно собрать следующие документы:

Заявление с обозначением цели рефинансирования.
Копия страниц паспорта клиента и созаемщиков.
Справка о доходах.
Копия трудовой книжки.
Право собственности.
Копия договора по ипотеке.
Копия устава.

Требования

В "Райффайзенбанке" получится выполнить при соблюдении требований. Доход клиента должен быть не меньше 15 тыс. рублей, а для некоторых регионов - 20 тыс. рублей. А у созаемщиков этот показатель снижается до 10 тыс. рублей. Созаемщиками могут быть супруги, родственники, если их имущество служит обеспечением кредита.

К требованиям относят:

возраст от 21 года, а на момент оплаты - не больше 5 лет;
гражданство РФ или другого государства;
проживание и работа в регионе нахождения банка;
регистрация в регионе;
трудовой стаж от 6 месяцев на последней работе, а общий - 1 года;
наличие телефона;
положительная кредитная история и не больше 2 неоплаченных кредитов в "Райффайзенбанке" или других организациях.

Требования к залогу

Необходимо наличие залога, прежде чем оформить рефинансирование ипотеки в "Райффайзенбанке". Отзывы свидетельствуют, что есть требования к имуществу, которое служит обеспечением. Банком определен перечень регионов, где может находиться недвижимость.

Залог должен соответствовать следующим требованиям:

обеспечением является недвижимость, что и по предыдущему договору;
имущество не должно быть под обременением кроме банка-кредитора;
законное оформление права собственности;
оплата предыдущих обязательств выполняется после регистрации передачи под залог объекта;
имуществом не должны пользоваться третьи лица.

Только при соответствии вышеперечисленным правилам получится оформить рефинансирование в "Райффайзенбанке". Отзывы свидетельствуют, что есть еще требования к размеру жилплощади, расположению квартиры, дома, их состояния, ликвидности.

Оплата

Если услуга оформлена, оплата кредита осуществляется равными платежами. Их сумма определяется от размера выданных средств, срока, процентов. Поэтому у каждого клиента она будет разной. Вносить средства можно через банк, банкоматы, пластиковые карты. Действуют такие же правила, как и при обычном займе.

Досрочная оплата выполняется без дополнительных комиссий, нужно лишь обратиться с заявлением после внесения нужной суммы. После этого надо снять обременение с залога.

Вносить платежи можно так же, как и при обычном кредите. Есть варианты перечисления средств без комиссии, например через банкоматы. Через них оплата происходит быстро.

Потребительский кредит

"Райффайзенбанке" для физических лиц возможно и в том случае, если был оформлен потребительский заем. Услуга оформляется на 1-15 лет. Такое предложение действует для разных целей, за исключением предпринимательских. Деньги выдаются под залог недвижимости, оформленной в собственность физического лица.

Есть возможность оформить кредит под 17,25 процента, если клиент - зарплатный. Такая ставка утверждается после регистрации залога. До этого минимальный показатель равен 18,25 процента.

Автокредиты

Выполняет "Райффайзенбанк" и в том случае, если был оформлен заем на покупку автомобиля. Услуга доступна физическим лицам. Сведения о ней есть на официальном сайте банка. В зависимости от вида автомобиля ставка будет 17-18 процентов. Услуга будет доступна только при оформлении машины в качестве залога по сделке.

Валютная ипотека

Хоть многие займы выдаются в рублях, рефинансирование кредита в "Райффайзенбанке" для физических лиц может быть выполнено для оплаты долга в валюте. Нужно только соблюдать требования, действующие при совершении обычной сделки.

Переплата по валютной ипотеке может отличаться. Ставка будет равна 10,5-12 процентам. Нужно помнить, что услуга оформляется в том случае, если основной заем оформлялся в "Райффайзенбанке". На кредиты, оформленные в других организациях, опция не предоставляется. Ее целью считается изменение валюты кредита внутри банка.

Мнение клиентов

Среди большинства клиентов банка можно встретить много положительных отзывов об услуге. Она действительно помогает в трудный момент, нужно лишь действовать решительно. Желательно обращаться за оформлением рефинансирования при наступлении сложного финансового положения, а не тогда, когда будет много просрочек. Ведь тогда будут начисляться штрафы, к тому же может быть отказ.

Множество заемщиков оформляют услугу для уменьшения размера платежей, чтобы хватало средств для жизни. Людей устраивает возможность расчета платежей. Но конкретные условия можно узнать в банке при подаче заявки.

На сайтах встречается множество отзывов по поводу того, что клиенты банков оформляют невыгодные кредиты. По ним получаются большие переплаты. Тогда выходом будет оформление рефинансирования.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Рефинансирование предполагает, что клиент получает более выгодные условия, чем те, на которых он получал кредит ранее.

К преимуществам услуги относят:

быстрое рассмотрение заявки;
консультации с менеджером по телефону;
большая вероятность одобрения;
помощь на всех этапах;
выгодные условия;
уменьшение платежей и увеличение срока;
смена иностранной валюты на национальную.

К минусам относят:

сбор документов заемщика, поручителей, а также на недвижимость;
траты на оценку, работу нотариуса, регистрацию;
при досрочном погашении в предыдущем банке может быть штраф.

По отзывам видно, что многим понравилась услуга рефинансирования, поскольку позволяет улучшить материальное положение. С ним есть возможность уменьшить платеж или увеличить срок. Это будет большой помощью людям с тяжелым материальным положением. Сотрудники "Райффайзенбанка" консультируют заемщиков по всем вопросам, поэтому сложностей с оформлением возникнуть не должно.

Если у вас имеются действующие займы под высокую процентную ставку, имеет смысл оформить ссуду в другом банке под выгодный процент и покрыть старый. Узнаем условия рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке - как извлечь максимальную выгоду, получить минимальную процентную ставку и быстро оформить новый договор.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке: условия

Физические лица, обратившиеся за перекредитованием, могут рассчитывать на сумму до 2 млн. рублей и срок до 5 лет.

Требования к кредитам других банков

Заемщик вправе рефинансировать:

До 3 займов любого типа: потребительский, ипотечный, автокредит;
До 4 кредиток.

В совокупности, общее количество займов, поданных на перекредитование, не может превышать пяти.

Определенных требований к кредитам других учреждений для рефинансирования Райффайзенбанк не выдвигает, кроме одного условия - отсутствие просрочек в платежах в течение последнего года.

Клиент вправе запросить некоторую сумму сверх имеющихся обязательств в стороннем учреждении, что по отзывам большой плюс. При согласовании, клиент кроме погашения имеющихся долгов, получает дополнительный заем для личных нужд. Прикинуть параметры и условия займа, в зависимости от процентной ставки, можно на калькуляторе рефинансирования (см. ниже).

Кстати, обязательным условием при рефинансировании потребительского кредита через Райффайзенбанк выступает целевое использование средств, т.е. физическому лицу необходимо будет в течение 3 месяцев полностью погасить все задолженности перед другими кредиторами, чтобы избежать повышения процентной ставки.

При этом, если вы рефинансируете кредитную карту, после погашения задолженности, вы не обязаны ее закрывать, а можете продолжать пользоваться.

Процентная ставка

В Райффазенбанке минимальные проценты на рефинансирование заявлены под 11,99%. После 12 платежей, т.е. после истечения первого года договора, ставка понижается до 9,99%.

Данные проценты применимы, если заемщик участвует в страховой программе. Она предусматривает риски ухода из жизни, приобретения инвалидности и потери рабочего места.

По условиям рефинансирования в Райффайзенбанке, если физическое лицо не подключается к финансовой защите, тариф устанавливается выше на 5%.

Если заявитель отказывается от полиса во время действия программы или на стадии оформления, происходит аналогичное увеличение - обращайте особе внимание на этот факт. По отзывам заемщиков:

После выдачи денег для оплаты стороннего кредита, заемщик должен предоставить подтверждение о его погашении в течение 3 месяцев. Если это не сделать, тариф увеличивается на 8%.

Полная стоимость кредита, даже если вы оформляете страховку, не будет соответствовать заявленным в рекламации процентам. Это легко объяснимо, по условиям, в полную стоимость входят все издержки клиента, в том числе - страховые платежи. Таким образом, минимальная ставка с их учетом будет выше:

Требования к заемщику

Обратиться за перекредитованием могут физические лица, отвечающие следующим требованиям:

Гражданин РФ;
Не является ИП, собственником бизнеса, частным адвокатом и т.п.;
Возраст: 23-67 лет;
Наличие стационарного рабочего и личного сотового телефона.

Калькулятор рефинансирования

Прежде чем обратиться за рефинансированием, следует рассчитать выгоду, которую вы получите. Проще всего это сделать на онлайн калькуляторе не Райффайзенбанка, а со свободными условиями. Он позволяет выявить уменьшение ежемесячной оплаты, изменение общей суммы переплаты при изменении условий кредитования, а также подобрать оптимальные параметры.

Как физическому лицу рефинансировать кредит другого банка

В Райффайзенбанке перекредитование проходит стандартные этапы:

Предварительный расчет выгоды на кредитном калькуляторе и подбор условий.
Подача заявления и документов.
Принятие решения банком.
Перечисление денег.
Погашение первоначальной задолженности (клиентом самостоятельно).

Через три месяца после выдачи денег, Райффайзенбанк проверяет целевое расходование средств. Происходит это через запрос данных в БКИ. По отзывам, эта процедура в банке может затянуться и ее стоит контролировать отдельно.

Если информации относительно погашения в бюро нет, клиент должен получить справку у первичного кредитора самостоятельно.

По условиям, она передается в Райффайзенбанк, чтобы последний не изменил процентную ставку.

Документы для оформления

Для обращения в Райффайзенбанк, потребуется приготовить следующие документы:

Паспорт;
Подтверждение постоянной трудовой занятости: трудовая книга, контракт, др.

Обратите внимание, документы о трудоустройстве не предоставляются, если запрошенная сумма меньше 0,5 млн. руб., или физическое лицо относится категории зарплатного клиента.

Сведения о величине заработной платы за три месяца: НДФЛ-2, заполненный работодателем бланк Райффайзенбанка, декларация (для лиц, занимающихся частной практикой);
Подтверждение дополнительного дохода (при наличии) : пенсионные выплаты, зарплата со второго места работы, поступления от сдачи в аренду жилья и др.

Клиентам, которые получают зарплату через Райффайзен в рамках соглашения с работодателем, достаточно только паспорта. Если физическое лицо заключило соглашение индивидуально - справка о доходах обязательна.

Онлайн заявка и посещение банка

После того, как вы сориентируйтесь в сроках и суммах с помощью калькулятора рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке, дело останется за заявкой. Есть несколько способов заявить об инициативе.

Прежде всего - посетить отделение. У этого варианта есть свои плюсы - все интересующие вопросы можно задать в личном разговоре, и шансы получить достоверную информацию выше, чем при обычном звонке.

Также Райффайзенбанк предлагает возможность отправить онлайн заявку, чтобы не тратить время на посещение отделения. Решение по онлайн заявке принимается предварительное. Окончательный ответ выносится после передачи в банк документов.

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанк, физическое лицо вправе назначить встречу с консультантом по месту работы. Услуга доступна в крупных городах страны.

По отзывам, следует держать на контроле рассмотрение вашей заявки, чтобы избежать затягивания процесса:

Действующие клиенты Райффайзенбанка могут получать персональные предложения. Поступают они в Райффайзен-Онлайн. При наличии такого предложения, получить согласование и перевод средств можно без посещения отделения.

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера - не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

Другое дело, когда сторонний банк хочет переманить клиентов у конкурентов. В таком случае все надежды возлагаются на рефинансирование - предложение заключить новый кредит для покрытия старого на более выгодных условиях в новом банке.

Банк Райффайзен - не исключение. Он тоже проводит политику, направленную на привлечение клиентов сторонних кредитно-финансовых учреждений. На каких условиях предлагает Райффайзенбанк рефинансирование и насколько оно выгодно - читайте в нашей статье.

Условия банка

Банк предлагает объединить до 5 кредитов, ставка - 11,9 % годовых. Условия рефинансирования предполагают, что клиент может взять деньги на погашение 1-3 крупных займов, таких как ипотека, автомобильный кредит и потребительский кредит. Еще 1-4 займа могут быть кредитными лимитами по картам. Всего - не более 5.

Осуществляет ли Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков? Да, именно на это направлена программа. При этом сумма составляет от 900 000 до 2 миллионов рублей, из которых часть может быть выдана сверх той суммы, которая требуется на покрытие уже существующих займов.

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется на период от 12 до 60 месяцев.

Важное условие - не требуется брать согласие других кредиторов на досрочное погашение оформленных у них кредитов.

Продукты в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк готов предоставить надежному заемщику средства на погашение любых кредитов.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц наиболее выгодно, если они получают заработную плату на карту банка. Заполнить заявку можно на сайте - это сэкономит массу времени. Визит в отделение потребуется только после того, как вам сообщат о предварительном одобрении - готовности банка рефинансировать ваши кредиты.

Программа банка рассчитана на перекредитование следующих займов:

Ипотечного.

Автокредитного.

Потребительского.

Выгода клиента достигается за счет совокупного снижения ставки до 11,9 % годовых. К примеру, даже сегодня (а тем более годом или более ранее) ставка по потребительскому кредиту могла составлять и 20 %, и даже больше. По ипотеке - 13 % и выше. По автомобильному займу - 15-16 %. Так что выгода налицо.

Из числа пяти кредитов, на покрытие которых банк выдает заем физическим лицам, только три могут быть крупными, в любом соотношении. Четвертый и пятый - только кредитные карты. Всего у заемщика есть возможность перекредитовать до 4 кредитных карт, и тогда он сможет добавить сюда всего один крупный займ (или не добавлять его вообще).

Ипотека

Снизить ставку по ипотеке - это мечта многих заемщиков. Особенно тех, кто взял потеку в иностранной валюте, а потом столкнулся с проблемой быстрого роста курса. Для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает услугу рефинансирования валютной ипотеки в рублях.

Ставка при этом составит всего 9,75 %.

По ипотечным кредитам других банков (взятым в рублях) ставка при рефинансировании также предлагается сниженная - можно снизить процентную ставку по сравнению с вашей ипотекой на несколько пунктов. Так, если вы хотите только ипотечный кредит, без присоединения к нему автомобильного или потребительского, то ставка предлагается в размере 9,9 % годовых.

При этом банк выдает деньги не только на погашение самого займа, но и на то, чтобы выплатить комиссию за досрочное погашение.

Потребительские кредиты

Если у вас уже есть кредиты в другом банке, и даже не в одном, для большего удобства вы можете собрать их воедино. Точнее, взять новый кредит, погасив за его счет старые, и совершать платежи по новому договору всего раз в месяц. Во-первых, это позволит избежать путаницы. Во-вторых, это выгодно - вы можете не только выиграть за счет сокращения процентной ставки, но и заключить договор на продолжительный срок, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей.

В Райффайзенбанке вы можете перекредитовать до 5 кредитов, при этом основной упор делается на рефинансирование кредитных карт. Предложение очень заманчивое, учитывая, что перекредитоваться можно всего под 11,9 % годовых.

Кредитные карты

За раз вы можете перекредитовать в Райффайзенбанке до 4 кредитных карт, объединив их все в одном новом займе.

Не стоит думать, что открытие новой кредитной карты станет лучшим решением - сделать рефинансирование можно всего под 11,9 %, тогда как любая кредитка, в том числе и выданная в Райффайзенбанке, имеет процент от 20 до 30 %, а иногда и выше.

Кроме того, банк предлагает объединить в одном новом займе не только кредитки, но и другие кредиты, если они у вас есть.

Автокредитование

Перекредитовать займ, оформленный ранее в другом банке на покупку автомобиля, можно в рамках предложения «Рефинансирование кредитов». Вы можете получить деньги на погашение одного только автомобильного займа или добавить к нему до 4-х других кредитов (но не более двух крупных - ипотеки или потребительского).

Рефинансирование автокредита по данной программе осуществляется под 11,9 % годовых. Автомобиль в залог банку оформлять не нужно.

Нюансы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет свои особенности.

Так, указанная на сайте процентная ставка действует в течение трех месяцев с момента оформления кредита. Если к этому моменту заемщик не предоставит справки о полном погашении кредитов, на рефинансирование которых ему были выданы деньги, то процентная ставка вырастет на 9 %.

Сумму до 500 000 рублей можно оформить всего по двум документам.

Для пенсионеров вместо справок с места работы понадобятся справки из Пенсионного фонда и пенсионное удостоверение. Справки о размере пенсии не нужны, если вы получаете ее на карту Райффайзенбанка.

Рефинансирование частных кредитов в Райффайзенбанке осуществляется под 11,9 % только в том случае, если заемщик согласился сделать страховку - принять участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Для юридических лиц действуют особые условия, о которых лучше узнавать напрямую у сотрудников банка.

В банке действует горячая линия 8 800 700 91 00 - позвонить можно бесплатно с любого российского телефона. Жители Москвы могут воспользоваться номером +7 495 721-91-00.

Процедура и этапы оформления

Если вас заинтересовало рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке, вы можете поступить следующим образом:

Оформить онлайн заявку, в ней указать свой контактный телефон. По нему сотрудник банка свяжется с вами в короткий срок.

Отправиться в отделение банка и оставить заявку там.

Кроме того, кредитный специалист может приехать к вам в офис в удобное время и, после рассмотрения всех необходимых документов, дать ответ, рефинансирует ли вас банк или нет.

Если у вас есть соответствующее предложение в личном кабинете Райффайзенбанк-Онлайн, то деньги можно взять, даже не выходя из дома.

Список документов

Перечень документов будет отличаться для клиентов банка, получателей зарплаты на его карту, а также тех, кто обращается в Райффайзенбанк впервые.

Если вы получаете зарплату на карту банка, то вам необходимо:

Заполнить анкету,

Принести ее в офис вместе с паспортом.

Индивидуальным зарплатным клиентам также понадобится взять справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если вы не получаете зарплату на карту банка, к вышеперечисленным документам добавятся:

Заверенная копия трудовой.

Заверенная копия контракта/копия военного билета со справкой с места работы (военнослужащим).

Какие документы нужны для рефинансирования ИП? Все те же, что перечислены выше, плюс налоговая декларация. Нотариусы должны предоставить лицензию на деятельность, адвокаты - удостоверение.

Также могут быть поданы документы, подтверждающие получение дополнительного дохода (справка со второго места работы; копия договора аренды имущества; налоговая декларация; справка о размере пенсии).

Требования к заемщикам

Должна быть оформлена регистрация в любом регионе, где есть офис банка.

Возраст от 23 до 67 лет.

Место работы заемщика должно быть расположено в том регионе, где находится отделение банка, в котором клиент хочет оформить займ.

Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.

Размер дохода после уплаты всех налогов должен составлять не менее 25 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и не менее 15 000 для регионов.

Из числа военнослужащих кредитуются только офицеры.

Как оформить

Самый быстрый и удобный способ получения ответа на вопрос о том, доступна ли лично для вас услуга рефинансирования - онлайн заявка. Подать заявку можно через форму на сайте банка. Приготовьтесь указать в ней персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты. По указанным контактам с вами свяжется менеджер и пригласит в офис.

Рассмотрение заявки онлайн чаще всего занимает не более одного часа. При визите в офис лучше всего сразу иметь при себе пакет необходимых документов. Хотя в официальном перечне документов ничего не сказано о выписках о рефинансируемых кредитах, захватите все документы, которые у вас по ним есть. Стоит взять в своем банке справку о том, что вы погашали кредит регулярно в полном объеме и не имеете текущей задолженности по нему. Также пригодится выписка с информацией о том, какая сумма кредита остается на данный момент непогашенной и как долго вам еще осталось платить.

Подробная информация о вас как о добросовестном плательщике увеличит ваши шансы на перекредитование в Райффайзенбанке. Кроме того, если этот банк вам откажет, любой другой запросит подобный пакет документов, так что подать заявку можно будет и туда. Только обратите внимание - большинство справок и заверенных копий действительно в течение всего 30 дней.

Чтобы понять, выгодно ли будет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке в вашем случае, вы можете рассчитать на калькуляторе примерную выгоду. Калькулятор для этого берется не простой, а специальный - на сайте Райффайзенбанка он тоже есть.