Оформление карты рассрочки хоум кредит пошаговая инструкция. Кредитная карта карта рассрочки. Какой расчетный период

Могу ли я покупать не у партнёров карты?

Лучше всего совершать покупки у партнёров карты Свобода - так можно покупать в рассрочку до 12 месяцев. Однако вы можете пользоваться картой Свобода везде, если вам одобрена такая возможность. Как правило, это около 30-50% от общего лимита по карте. О том, сколько вы можете потратить на покупки вне партнёрской сети, написано в приложении Мой Кредит и в Интернет-банке.

Если вам не предоставили возможность пользоваться картой везде, не отчаивайтесь: мы регулярно пересматриваем лимиты по карте и благодарим активных и ответственных клиентов. Разумеется, вы всегда можете покупать за счет собственных средств.

Как понять, сколько мне платить?

В конце каждого расчётного периода (каждый месяц 5, 15 или 25 числа) мы присылаем вам смс с суммой и датой платежа по карте. В платёж входят все платежи по партнёрским рассрочкам. Рекомендуем вносить платёж за 3 рабочих дня до даты, указанной в смс-оповещении.

Если вы покупали не у партнёров карты не за счет собственных средств, вам придёт смс с двумя платежами: минимальным и рекомендованным. Минимальный - все платежи по рассрочкам в этом месяце + 7% от покупок вне сети партнера, а рекомендованный - все платежи по рассрочкам в этом месяце + полная стоимость покупок не у партнёра.

А проценты платить надо?

Процентов по карте Свобода нет, если вы покупаете в рассрочку у партнёров и полностью гасите покупки вне партнёрской сети.

А если я не заплачу?

Если вы не внесёте минимальный платёж, вам будет начислен штраф 590 рублей. Оплатите полностью штраф и задолженность, чтобы продолжить пользоваться картой Свобода без ограничений.

Внимание: просроченная задолженность негативно отражается на вашей кредитной истории. Рекомендуем вам вносить платёж минимум за 3 рабочих дня до даты платежа.

У меня уже есть Карта рассрочки. Мне нужно что-то делать?

Нет, ваша карта будет работать по тем условиям, которые были указаны в вашем договоре. Но вы можете порекомендовать карту друзьям и получить за это 500 рублей!

Не сработала карта, что делать?

Если ваша карта Свобода позволяет вам расплачиваться только у партнёров, в любых других магазинах пройдёт отказ. Если вы не смогли оплатить картой покупку у партнёра, возможна техническая ошибка: расскажите о ситуации сотруднику банка в чате или по телефону горячей линии. Мы всегда поможем и исправим ошибку.

Почему не сработала рассрочка по акции?

Мы часто устраиваем акции с увеличенным сроком рассрочки у партнёра. Если покупка прошла не по акционным условиям, обратитесь в чат банка: мы рассмотрим ситуацию и исправим недочёты.

Вы можете видеть срок рассрочки и количество платежей в Интернет-банке и приложении Мой Кредит.

Что будет, если я внесу больше денег, чем нужно?

Если вы внесёте сумму больше рекомендуемого платежа, остаток будет направлен на погашение самой крупной рассрочки по карте. Так все ваши следующие платежи будут меньше. Если вы внесёте сумма сверху лимита карты, вы можете пользоваться собственными деньгами для покупок без ограничений по партнёрам.

Что такое «Свобода+»?

«Свобода+» - это пакет услуг, делающий шопинг с картой Свобода более комфортным. В пакет входят услуги:

• «Пропуск платежа»: дает возможность пропустить платеж раз в 6 месяцев (в первый раз - после трёх вовремя совершенных платежей). Платёж переносится на следующий месяц. Услуга бесплатна и доступна, если вы не допускали просрочек по карте.
• «+6»: увеличить срок рассрочки на 6 месяцев. Услуга стоит 6% от покупки.
• «+10»: увеличить срок рассрочки на 10 месяцев. Услуга стоит 10% от покупки.

«Свобода+» стоит 0,99% от задолженности (от 99 до 499 рублей) в месяц. Вы подключаете пакет услуг самостоятельно: в отделении при оформлении карты или по телефону. Скоро мы планируем добавить эти опции в мобильное приложение Мой Кредит и Интернет-банк.

Рассрочка — вид оплаты товара или услуги, при котором платеж совершается не полностью, а по частям, в течение некоторого времени. Главное отличие рассрочки от кредита в том, что при кредите Вы берете деньги в долг у банка, чтобы отдать их за товар. А при рассрочке вы заключаете с продавцом договор, при котором обязуетесь оплачивать товар постепенно.

Часто понятие рассрочки подразумевает под собой отсутствие процентов.

Коротко о самой карте. Это достаточно новая модель кредита, которая сейчас используется лишь банками Хоум кредит, Киви и Совкомбанк. Принцип работы карты следующий:

• Вы покупаете товар в магазине;
• Его стоимость делится на количество месяцев оплаты;
• В течение этих месяцев вы оплачиваете свою покупку.

Самое главное, что процентов по этой карте не начисляется. Это явное преимущество такой карты в сравнении с кредитной. Давайте более подробно поговорим о плюсах и минусах карты рассрочки.

Плюсы и минусы карты рассрочки

Плюсы карты:

• Возможность получения беспроцентного кредита. Пока вы платите рассрочку, проценты по вашим покупкам не будут начисляться;
• Большое количество магазинов-партнеров;
• Прозрачная схема оплаты;
• Бесплатное оформление и обслуживание;
• Пополнение без комиссии многими способами;
• Бесплатные смс информирование и мобильный банк.

Теперь о недостатках. С точки зрения обычной пластиковой карты, у продукта Хоума есть один явный недостаток — невозможность снять наличные деньги.. Карта рассрочки подходит только для оплаты покупок в магазинах-партнерах безналичным путем.

Еще один большой минус — штрафные санкции в случае просрочки. В тот момент, когда вы просрочите платеж, рассрочка перестает работать и начинается обычный кредит под 29.9% годовых.

Где можно получить карту

С плюсами и минусами разобрались. Теперь о том, как можно получить карту рассрочки.

Сделать это можно тремя способами:

• лично в любой точке продаж или отделении банка;
• оставить заявку на сайте;
• Позвонить по телефону горячей линии вашего города.

Анкета для получения карты достаточно простая и состоит из 2-ух частей:

• Сведения о заемщике (ФИО + e-mail);
• Контактная информация + дата рождения.

После этого заявление поступает на предварительную обработку. После того, как заявку будет отослана в банк, кредитная организация принимает предварительное решение и сообщает о нем клиенту по телефону. Во время разговора у вас могут уточнить место работы, контактный телефон начальника и несколько номеров вашего ближайшего окружения. После этого кредитная организация принимает окончательное решение о целесообразности выдачи карты рассрочки.

Для того, чтобы повысить свои шансы на получение карты, лучше всего обратиться в офис кредитной организации или в любую точку продаж. Там сотрудник сразу внесет вашу информацию в базу данных и вынесет не предварительное, а окончательное решение.

Срок выпуска карты рассрочки составляет 7-14 дней. Получить карту можно будет либо в любом офисе вашего города (указав заранее его адрес) либо курьером прямо до двери.

Требования для получения карты рассрочки

Как и в любом банке, в Хоум кредит есть требования для предоставления своих кредитных продуктов. Ниже приведен перечень, которому необходимо соответствовать, чтобы получить карту рассрочки.

• Клиент должен быть в возрасте от 18 до 64 лет;
• Иметь постоянный источник дохода и стаж не менее 3 месяцев;
• Иметь постоянную регистрацию в любом регионе РФ;
• Быть гражданином РФ.

Для того, чтобы проверить информацию о месте работы могут потребовать телефон вашего непосредственного начальника. А для выхода на контакт с заемщиком, в случае если возникнут трудности — телефоны его близких родственников.

Что касается документов, то здесь требования тоже минимальны. От заемщика потребуется лишь паспорт + еще один документ удостоверяющий личность. Это могут быть водительские права, ИНН, загранпаспорт и тд.

Не смотря на то, что многие утверждают, будто досконально банк проверяют всю информацию, это не совсем так. Банк может проверить информацию, позвонить по контактным телефонам. Но это работает лишь в том случае, если клиент будет вызывать подозрения или проходить по внутренним спискам банков как неплательщик.

Именно поэтому не стоит отчаиваться, если у вас нет требуемого стажа или официального источника дохода. Вы можете сказать сотруднику, который будет оформлять вашу заявку, что работаете неофициально, и назвать примерную сумму дохода в месяц. Это снизит вероятность одобрения карты на 5-10%, не более.

От требований перейдем к условиям и тарифам пользования картой.

Условия пользования картой

Хоум кредит предоставляет своим клиентам следующие условия пользования картой:

• Кредитный лимит: Индивидуальный. От 10 000 до 300 000 рублей.
• Срок оплаты: на оплату каждого товара отводится 3 месяца.
• Проценты по рассрочке: 0%
• Проценты в случае несвоевременной оплаты: 29,9%
• Снятие наличных: нет
• Смс и Интернет-Банк: бесплатный.

Также, у Хоум кредита существует договоренность с некоторыми компаниями-партнерами: Эльдорадо, Багира, МФО Купи не Копи и пр. Рассрочка в этих магазинах обсуждается индивидуально. Минимальный срок рассрочки — 3 месяца. Максимальный — 12.

Теперь перейдем к тому, как оплачивать покупки.

Погашение платежа

Первое погашение покупок происходит через 51 день после оформления карты. К примеру, получив карту 1 августа, первый платеж по ней вы должны будете совершить 20 сентября — 1\3 от ваших затрат по этой карте за 51 день. После этого вам нужно будет переводить деньги на банковский счет через 31 календарный день.

Погашать задолженность можно через:

• Электронные кошельки (Webmoney, Yandex, Qiwi);
• Банкоматы и терминалы Хоум кредит;
• В офисе Хоум кредит;
• Банкоматах и терминалах Связной и Евросеть;
• Банкоматах других банков;
• С дебетовой карты другого банка.

Все как и с любым другим продуктом Хоум кредит. Если вы хотите платить без комиссии, советуем погашать задолженность либо в офисе Хоум Кредита, либо в их банкоматах. Во всех остальных случаях комиссия составит от 1 до 5% от суммы платежа

При оформлении карты рассрочки сотрудник банка скажет, что рекомендуется погашать задолженность за 10 дней до наступления дня выплаты. Это излишняя предосторожность возникла из-за того, что несколько лет назад многие осуществляли оплату по своим кредитам через почтовые переводы, которые шли как раз 10 дней. Если вы не планируете платить через почту — можете проигнорировать эту предосторожность.

Если совершать платежи через банкоматы Хоум Кредит или с помощью электронного кошелька, то срок зачисления денег на счет — 1 рабочий день. Через банкоматы других сетей срок перевода — до 3 рабочих дней.

Расчет ежемесячного платежа

Начисление и расчет ежемесячных платежей проходят по максимально простой схеме. Все ваши покупки в течение расчетного периода суммируются и делятся на 3.

Для наглядности ниже представлена теоретическая ситуация:

1. В ноябре вы купили ноутбук за 45 000 рублей.
2. В декабре вы купили телефон за 15 000 рублей.

Как вы можете видеть, схема оплаты ваших покупок достаточно проста и прозрачна, в отличии от многих других кредитных продуктов.

Что будет, если не оплатить рассрочку вовремя

Если вы не успеете оплатить вовремя один из платежей по карте, вам автоматически будут начислены пени в размере 29.9% годовых за каждый день просрочки. После того, как деньги поступят на счет, карта будет работать в привычном режиме.

Преимуществом карты является то, что задолженность по платежу не будет влиять на покупки, сделанные в следующем месяце. Карта рассрочки не превратится в кредитку, и если вы погасите задолженность до наступления следующей даты платежа, то на покупки, сделанные за этот месяц проценты начисляться не будут.

К примеру, если ваша дата платежа 11 февраля, а вы оплатили покупки 9 марта, то вам будут начислены пенни только на сумму задолженности по январю. Если же вы перечислите деньги 12-ого марта, то проценты начислят и по покупкам за период 11 февраля — 11 марта.

Какую прибыль карта рассрочки приносит банку

Многим может показаться странным, зачем карта рассрочки вообще нужна банку. Ответов несколько. Во-первых, банк такими продуктами повышает лояльность своих потенциальных клиентов и заставляет посмотреть на свои другие кредитные продукты, которые в свою очередь достаточно дороги. Во-вторых, часть людей все же пропускает момент оплаты рассрочки и после этого платят банку те пресловутые 29.9% годовых, что по сравнения со средней ставкой розничного кредитования – достаточно дорого.

А еще банки зарабатывают на привлечении клиентов в партнерские магазины. Порядка 20% онлайн-покупок совершаются в рассрочку. А карта рассрочки поможет привлечь внимание к магазинам-партнерам.

Сравнение с другими картами рассрочки

Все познается в сравнении. Поэтому давайте решим, насколько выгодна карта рассрочки от Хоума сначала с 2-мя её аналогами — картой и . Затем также сравним с двумя популярными кредитными картами от Сбербанка и Тинькофф.

Сначала Совесть и Халва.

По основным критериям все три карты примерно равны. Но у рассрочки от Хоума есть одно преимущество — минимальный срок рассрочки в 3 месяца. С Халвой и совестью придется смотреть, на какой срок вы берете “кредит”. С Хоумом нет.

Также у Хоума сеть партнеров развита больше, чем у Киви и Совкомбанка. Именно поэтому в большем количестве магазинов можно оплатить покупки этой картой. Снятие наличных не предусмотрено ни в одном из вариантов.

Теперь и в сравнении с картой рассрочки от Хоума.

Как вы можете видеть, по кредиткам условия достаточно жесткие. За пользование кредитным лимитом банки требуют большие деньги, но и удобство предоставляют также немалое. Явный плюс перед рассрочкой — возможность снятия наличных, но комиссия достаточно высокая. Другие преимущества — работа с любыми магазинами и возможность участия в конкурсных программах и бонусах.

Карта рассрочки или классическая кредитка

Ответ не так очевиден, как вам кажется. При всех своих преимуществах, карта рассрочки имеет один явный недостаток — она не приспособлена для работы с наличными деньгами. Вы не сможете снять с нее деньги и расплатиться наличными за счет кредитного лимита. Поэтому, если вы планируете работать только с одной картой имеющей кредитный лимит, то это должна быть именно кредитка.

Другое дело, если у вас есть дебетовая карта, на которой хранятся ваши деньги. Тогда карта рассрочки от Хоума — интересный и выгодный вариант. Вы сможете покупать товары почти во всех магазинах не только в России, но и за рубежом, и при этом платить за них фиксированную цену за три месяца.

Как итог: если вы работаете с одной картой или вам нужен расчетный период более 3-ех месяцев — необходимо брать кредитную карту. Если вы хотите работать лишь с безналичным расчетом и 3 месяца для вас это удобно, то карта рассрочки от Хоума — лучший вариант

Итог

У Хоум кредита получился достаточно интересный, а главное выгодный для клиента продукт. Карту рассрочки принимают практически в любом магазине, она честна и имеет льготные условия для всех категорий граждан. А чтобы её оформить достаточно соответствовать несложным требованиям.

Если вам нужна карта, чтобы как можно реже ходить в банк и как можно больше тратиться — карта рассрочки от Хоума будет неплохим вариантом. А для повседневного пользования лучше добавить в пару к этой карте обычный дебетовый пластик.

Современные финансовые учреждения России предлагают своим клиентам всевозможные банковские продукты и позволяют совершать практически любые покупки без оформления потребительского кредита. Карта рассрочки Хоум Кредит банка создана на основе Visa Classic и имеет кредитный лимит в размере минимум 10 тысяч рублей. Это один из лучших вариантов, как поправить собственное материальное положение и приобретать товары или оплачивать услуги без предварительных накоплений.

Содержимое страницы

Как пользоваться картой рассрочки Хоум Кредит банка

Карта рассрочки от Home Credit – это удобный продукт, позволяющий заемщику расходовать банковские средства на приобретение товаров и оплату услуг. При соблюдении требований финансового учреждения, процентная годовая ставка равна нулю.

Тратить заемную сумму можно целиком либо частично. В итоге кредитор суммирует все расходы по карте за календарный месяц и делит на количество месяцев рассрочки. Полученную сумму необходимо возвращать на счет ежемесячно, пока вся задолженность не будет погашена до конца.

Важно! Картой можно расплатиться за туристическую путевку, одежду, мебель, технику для дома, а также продукты питания. Возврат денежных средств производится поэтапно, хотя погасить долг можно и одной суммой.

С картой рассрочки вы получаете существенные преимущества – расчет за приобретенную продукцию практически в любом магазине, оснащенном терминалом для проведения электронных платежей. Универсальная карта позволяет оплачивать товары и в интернет-магазинах.

В чем подвох карты: плюсы и минусы

Многие пользователи задаются вопросами, какие преимущества дает карта рассрочки и в чем подвох ее использования. Эксперты рекомендуют, перед тем как оформлять банковский продукт, ознакомиться с условиями предоставления финансовых услуг и узнать подробно, как пользоваться картой рассрочки. Обратите внимание:

1. В договоре прописаны условия использования денежных средств, варианты безналичного расчета, а также особенности погашения задолженности и обязанности сторон.
2. Если вы не своевременно погашаете задолженность, кредитор автоматически начинает начислять процент за использование кредитных средств.

Погашая задолженность своевременно, вы защитите себя от переплат и сможете в полной мере оценить все преимущества беспроцентной рассрочки. Придерживайтесь графика платежей.

Среди преимуществ кредитной карты от Хоум банка стоит отметить:

1. Понятные условия.
2. Быстрое и бесплатное оформление практически в любом отделении.
3. Минимальный пакет документов при подписании договора на получение карты рассрочки.
4. Наличие льготного периода с нулевой процентной ставкой.
5. Отсутствие платы за обслуживание карты.
6. Наличие бесплатного СМС-банкинга.

Важно! Оплата товаров и услуг при помощи карты рассрочки производится моментально. Соблюдение правил пользования и погашения долга по карте позволяют улучшить кредитную историю заемщика и увеличить шансы на получение более крупного займа в будущем.

Отмечают эксперты и недостатки, которые становятся причиной разочарования клиентов и ставят под сомнение репутацию финансовой организации, как заемщика:

1. Если не погашать задолженность своевременно и в нужном объеме, банк начинает начислять проценты за пользование кредитными средствами.
2. Картой рассрочки можно расплачиваться только в случае приобретения товаров или оплаты услуг.
3. Выполнить денежный перевод с карты на какой-либо электронный кошелек не получится.
4. Осуществляя покупки при помощи карты рассрочки нельзя заработать дополнительные бонусы.

Кредитная карта рассрочки Хоум Кредита имеет и недостатки, и преимущества. Многое зависит не только от кредитора, но и от пользователей, которые часто не придерживаются требований, прописанных в договоре.

Важно! Подписывая договор, вы соглашаетесь с условиями выдачи займа. В документе четко прописаны последствия просрочки платежа.

Тарифы и условия обслуживания

Кредитная карта рассрочки Хоум Кредит выдается клиенту на определенных условиях:

1. Не нужно платить за оформление и получение карты. Выпуск нового ПИН-кода осуществляется бесплатно.
2. Можно совершать любые покупки без первого взноса.
3. Размер кредитного лимита может варьироваться от 10 до 300 тысяч рублей. Он устанавливается банком в индивидуальном порядке для каждого клиента по итогам проверки данных. На его размер может повлиять информация о заработной плате заемщика, место его прописки, возраст, наличие недвижимости и депозитов. Лимит прописывается в договоре.
4. За перевыпуск карты по инициативе клиента (кража, порча и т. д.) необходимо будет заплатить 200 рублей. Перевыпуск по инициативе банка (по истечении срока действия пластиковой карты) не оплачивается.
5. Период, во время которого действует беспроцентная рассрочка, активен при своевременном погашении займа. При нарушении условий (несвоевременное пополнение карты, перевод суммы не в полном объеме) банк начисляет проценты в размере 29,8% годовых.
6. зависит от суммы, которая была потрачена.
7. Снятие наличных средств с карты не осуществляется. Если вы попытаетесь обналичить деньги, банкомат выдаст ошибку системы.

Важно! Купить товар в рассрочку у партнеров Хоум банка можно на срок от 3 до 12 месяцев. В других торговых точках услуга предоставляется на трехмесячный период.

Условия по карте рассрочки от банка Хоум Кредит просты и понятны. Чтобы не переплатить, достаточно своевременно погашать задолженность. Тем более что в личном кабинете на сайте финансового учреждения в любое удобное время можно получить информацию по движению средств.

Своевременная выплата займа – существенный шанс сэкономить. Нарушение условий договора повлечет за собой начисление процентной ставки в размере 29,8% годовых либо 2,48% за каждый календарный месяц.

Если вы решите не платить по графику или вносить неполный платеж по рассрочке, а пополнять карту минимальными суммами, размер переплаты в итоге станет огромным. Снять наличные средства с карты рассрочки вы не можете. Доступен расчет на территории некоторых торговых точек либо при совершении покупок через интернет.

Важно! Погасить задолженность по карте можно в любой момент без комиссии и моратория. То есть, не обязательно тянуть 3 месяца.

Банк не предоставляет возможность пользователю применять карту рассрочки как накопительную. Ею можно пользоваться как беспроцентной кредиткой. Для осуществления перевода средств с карты на карту лучше использовать другие банковские продукты.

Важно! Сумму, которую нужно вносить ежемесячно, можно узнать из СМС-оповещения, которое в индивидуальном порядке рассылает своим клиентам банк. Услуга СМС-банкинга бесплатная.

Также узнать о долге можно в личном кабинете на сайте финансового учреждения. Кроме размера ежемесячного платежа доступна информация о датах погашения задолженности. Тут же можно посмотреть, за какую услугу или товар вы возвращаете деньги, когда была произведена покупка, где именно и по какой цене. Интерфейс личного кабинета имеет календарную структуру, благодаря которой можно выделять все интересующие данные.

Погашать задолженность можно разными способами:

1. В любом филиале банка.
2. Через официальный веб-ресурс финансового учреждения.
3. С помощью терминалов и банкоматов.
4. Посредством виртуальных сервисов перевода средств.

Если вы решили внести платеж не в отделении Хоум Кредит банка, желательно сделать это заранее. Денежные средства с терминалов самообслуживания поступают на счет в течение трех рабочих дней. Законодательная база РФ допускает пять дней на перевод денежных средств между банками.

Условия получения

Карта рассрочки от Хоум Кредит доступна только гражданам Российской Федерации. Финансовое учреждение выдвигает следующий перечень требований:

1. Клиент должен иметь постоянное место приписки в регионе, в котором находится хотя бы одно отделение Хоум банка.
2. Обязательно наличие официального трудоустройства.
3. Подходящий возраст клиента – от 18 до 64 лет.
4. Потенциальный заемщик должен иметь номер домашнего или рабочего телефона.
5. Обязательно наличие активного сотового телефона.
6. Доход клиента должен быть стабильным.
7. Рабочий стаж на последнем официальном месте работы не меньше 3-х месяцев.

Если вы соответствуете всем вышеупомянутым требованиям, то минимальный лимит в размере 10 тысяч рублей вам установят гарантированно.

Получить карту рассрочки от Хоум Кредит можно, представив необходимые документы:

1. Действующий паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации. Наличие постоянного места регистрации на территории страны обязательно.
2. Второй документ, удостоверяющий личность. Можно предъявить водительские права, удостоверение моряка или военнослужащего, заграничный паспорт, военный билет или страховое свидетельство – СНИЛС.

Важно! Наличие вышеперечисленных документов увеличивает шансы на получение займа даже при небезупречной кредитной истории.

Получить специальную кредитную карту вы можете в любом отделении Хоум банка. Если стоять в очередях и тратить свое время вы не намерены, можно заранее подать онлайн-заявку, чтобы ускорить процесс. После получения одобрения можно смело отправляться в любой филиал финансового учреждения для подписания договора и получения кредитной карты.

В банке Хоум Кредит оформить карту рассрочки можно за несколько часов. Если вы хотите подать заявку через интернет, то:

1. Посетите сайт финансовой организации.
2. Найдите анкету и заполните ее, указав личную информацию из паспорта (серия, номер), номер телефона и адрес электронной почты.
3. На мобильный телефон поступит СМС-код, который необходимо ввести в диалоговое окно.
4. Дождитесь ответа банка. Если результат будет положительным, с пакетом документов нужно прийти в ближайшее отделение для заключения договора и получения пластиковой карты рассрочки.

Важно! После отправки кода клиенту позвонит сотрудник горячей линии для дальнейшего заполнения анкетных данных и уточнения информации.

Сразу после получения карта работать не будет, поэтому ее нужно активировать:

1. Посетите сайт банка.
2. Укажите номер полученной карты и паспортные данные.
3. Введите ответ на капчу.
4. Получите сообщение с кодом активации.
5. Введите пароль и получите ПИН-код.

Теперь карта активирована и ее можно использовать для оплаты услуг и покупки товаров.

Партнеры карты рассрочки

Партнерами Хоум Кредит банка являются более 20 000 организаций по всей стране, которые предлагают разнообразные товары и услуги своим потребителям. Это магазины, салоны, ателье, бутики, туристические фирмы, мастерские и компании по предоставлению услуг в разных сферах человеческой жизни.

Неполный список организаций и магазинов партнеров по карте рассрочки от Хоум Кредит банка:

1. Авиакомпания «Аэрофлот».
2. Сеть мебельных магазинов «Шатура».
3. Онлайн-магазин Vsekupi.online.
4. «Ноу-Хау».
5. «Колеса Даром».
6. «ТехноПарк».
7. «Спорт Мастер».
8. «Askona».
9. «Kari».
10. «Pandora».
11. «Bork».
12. «AnexShop».

На условиях рассрочки (от 3 месяцев) с банком работают различные турфирмы, авиакомпании, магазины обуви, одежды, ювелирных изделий, гипермаркеты бытовой техники, салоны красоты, фитнес-центры, мебельные мастерские, магазины товаров для дома и ремонта, автосалоны.

ХКБ является типичным товарным банком – такие организации кредитуют потребителей не только через свои отделения, но и прямо в момент совершения покупки в магазине-партнере. Ставки по их займам самые высокие (легко достигают показателей до 50% годовых), а срок достаточно короткий. В силу своей политики, Хоум Кредит не смог пройти мимо новой появившейся темы на банковском рынке – карт рассрочек. Но он не стал полностью копировать опыт первопроходцев в этом деле ( и Халвы), он разработал свой продукт, у которого, однако, есть и минусы, и плюсы. Ну не может пока никто сделать доступный, простой, без отрицательных сторон и 100% выгодный сервис. На чем тогда ростовщики будут зарабатывать? Недостатки им сильно нужны!

Базовые условия по карте следующие:

• кредитный лимит до 300 т.р.
• принимают во всех магазинах с рассрочкой в 90 дней – это значит вы можете воспользоваться заемными деньгами бесплатно в течении этого периода
• а в сетях-партнерах он составляет до 1 года (всего 1000 предприятий)
• если вы не успели уложиться в установленный срок, на остаток задолженности начинают начисляться 30% годовых
• наличие обязательного ежемесячного платежа в размере 7% от суммы покупок
• бесплатное оформление, обслуживание и пополнение на сайте с помощью любой карты или наличными в отделениях и банкоматах ХКБ
• нет возможности обналичить, осуществлять переводы на другие счета

Как мы видим, что-то здесь симпатично, а что-то совсем нет, даже наоборот отталкивает.

Требование и документы

Смотрите, сколько бы мы не искали информацию о требованиях, какие предъявляет банк к своему потенциальному заемщику, мы ничего не нашли. Никаких списков не указано ни на официальном сайте, ни в договорах оферты.

Но основываясь на собственном опыте, прочитав приложение с говорящим заголовком «Согласие на обработку персональных данных», можно сделать следующий вывод – со стороны обывателю обязательно покажется, что ХКБ потребует от вас для рассмотрения заявки только паспорт, и это будет обманчивое ощущение легкости. Но далее с помощью многочисленных посредников кредитное учреждение поднимет всю вашу подноготную, залезет в социальные сети, выяснит, кем вы работаете и сколько получаете, есть ли у вас долги и прочие кредиты. В общем проведет целое расследование. От предварительного кредитного интервью вам тоже не удастся уклониться.

Делаем вывод – для заполнения анкеты из документов вам нужен будет только паспорт, и совершеннолетний возраст. И чем взрослее вы будете, тем шансов получить карту будет больше. Размер вашего дохода тоже имеет веское значение – на основе него организация рассчитает доступный кредитный лимит.

Магазины-партнеры

Их пока всего тысяча, но количество постоянно растет. Но вряд ли оно когда-либо будет грандиозным. Причина проста – данной картой можно расплачиваться в любом магазине, и льготный период будет составлять 90 дней, а в партнерских торговых учреждениях этот показатель будет еще больше. Так вот, 3 месяца уже само по себе неплохо. Зачем растить сеть? И как видно ХКБ не торопится это делать. Например, Совкомбанк за лето увеличил свою систему с тысячи точек до семидесяти. Почему медлит Хомяк?

Итак, рассмотрим список. Продуктовых магазинов вы здесь точно не найдете, а вот флагманы дорогих сегментов присутствуют. И это логично. Кому нужен длинный ЛП в товарах первой необходимости?! Другое дело, что в период рецессии к дорогим покупкам народ стал причислять все, что стоит больше нескольких тысяч рублей, даже одежду.

Тем не менее ассортимент партнеров очень скудный – всего 28 не самых интересных федеральных сетей и несколько интернет-магазинов.

Например:

• Аэрофлот
• Технопарк
• Аскона
• Пандора
• Снежная Королева
• ЛяМода
• и прочее

Мы не видим здесь ни Мвидео, ни Эльдорадо, ни МедиаМаркта, и это очень грустно. Глядя на эту картину, еще нужно подумать, где и что покупать.

Схема работы

Схема использования карты рассрочки Хоум Кредит банка не отличается от классической, стандарты которой впервые установила Совесть, а до нее белорусский МКБанк. Именно по ним и можно отличить настоящую рассрочку от кредитки.

Шаг 1. Все, конечно, начинается с оформления. Сделать это можно несколькими путями – в онлайн режиме на странице https://www.homecredit.ru/wow/ , по телефону 84957858227 , в магазине-партнере или в ближайшем отделение ХКБ.

Каким бы способом вы не воспользовались, но в любом случае от озвучивания своих персональных данных вам не уйти. Так же не стоит рассчитывать на то, что кредитор не будет капаться в вашем кармане. На это прямо указывает пункт «Я даю согласие третьей стороне на проверку моей кредитной истории». На основание подробного анализа банк установит для вас персональный доступный лимит, но не менее 10 000 рублей и не более 300 000, что прямо указано в кредитном договоре. Далее обязательно получаем карту на руки и переходим к самому интересному.

В конце 2018 года Хоум Кредит Банк презентовал новую свою карту рассрочки «Свобода». Она очень похожа на другой карточный продукт — простой карты рассрочки Хоум Кредита, которая теперь больше не выдается клиентам. Основная и единственная карта рассрочки ХКФ банка сейчас — это карта «Свобода». Об условиях, тарифах и отличиях карты пойдет речь в этом обзоре.

В этом обзоре рассмотрим несколько вопросов, касающиеся данной карты:

• Условия и тарифы карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредита.
• Особенности продукта.
• Как оформить и получить карту.
• Сравнение карты «Свобода» с картами «Халва» и «Совесть».
• Отзывы и мнение клиента о том, стоит ли оформлять ее?

Карта была анонсирована в конце 2018 года, когда глава банка провел презентацию нового продукта банка — . Название у карты такое же необычное как и у карты «Совесть» Киви Банка.

По своей сути новая карта — это усовершенствованная и обновленная карта рассрочки Хоум Кредита, которая выдавалась на протяжении года. Теперь, когда начали выдавать карту «Свободу». Прежнюю карту рассрочки оформить уже нельзя, но те, кто уже оформлял ее раньше, могут по-прежнему продолжать пользоваться ею.

Вообще, Хоум Кредит стал третьим банком в России который вывел на рынок карту рассрочки.

До этого карту рассрочки уже запустили:

1. Совкомбанк — . Универсальная карта, так как можно использовать как для рассрочек, так и для хранения собственных средств под выгодный процент. Прочитайте отдельный обзор карты Халва .
2. Киви Банк — карта беспроцентной рассрочки «Совесть» . Самая первая в России карта беспроцентной рассрочки. О всех особенностях этой карты можно узнать в специальном обзоре карточки .
3. Альфа-банк — новинка 2018 года. Карта очень похожа на карту рассрочки Хоум Кредит. Подробный обзор и отзывы о продукте .

Также услуга «Рассрочка до 12 месяцев у партнеров » доступна по кредитным картам и Русский Стандарт .

Как пользоваться картой и есть ли подвох?

Итак, суть новой уникальной карты от Home Credit Bank заключается в том, что она позволяет покупать товары в любых оффлайн и онлайн-магазинах в рассрочку на 3 месяца, а также в партнерских магазинах до 12 месяцев. То есть, этот продукт имеет схожесть с обычной кредитной картой, по которой можно совершать покупки в любом магазине, так и что-то общее с картами рассрочек, по которым доступна рассрочка на более длительный срок.

Разберем на примере как пользоваться картой рассрочки от Хоум Кредита. Допустим в декабре 2018 года вы купили по карте в строительном магазине стройматериалы на сумму 50000 рублей. Эта сумма делится на 3 части, которые Вам необходимо возвращать банку. В январе, феврале и в марте Вам необходимо вносить обратно на карту по 16 666 рублей.

Если же Вы совершили покупку в магазине-партнере, то срок рассрочки будет больше. Соответственно, ежемесячно необходимо вносить намного меньше.

Таким образом, расплатившись за свою покупку в течении срока рассрочки, Вы не платите банку процентов– покупка получается без переплаты. Прочитав это все многие задают вопрос: «Есть ли подвох у этой карты?».

Я считаю, подвоха в карте нет и не может быть. Дело в том, что банк зарабатывает комиссии не на своих клиентах, которые рассчитываются картой и с партнеров, где совершается покупку. В выигрыше остаются все: клиент не платит процентов, банк получает вознаграждение от партнера, а партнер увеличивает свою выручку-товарооборот. Если образно объяснять, то банк дает деньги клиентам и направляет их в партнерские магазины для того, чтобы они эти деньги тратили именно у партнеров. Своеобразная реклама определенных магазинов. За это как раз банк получает комиссию от магазина. А он в свою очередь платит банку, как бы за рекламу, за то, что ему «привели» клиента.

Также есть определенные минусы и недостатки карты, которые присущи всем картам рассрочек. Например, повышенный срок льготного периода (рассрочка) действует только в партнерской сети банка, а также отсутствует возможность снимать наличные денежные средства за счет кредитного лимита. Карты рассрочки ориентированы только на совершение покупок. Это нельзя назвать подвохом карты, так как это особенность всех аналогичных карточек.

Тарифы и условия обслуживания карты рассрочки Хоум Кредит

Давайте разберем подробно тарифы и условия банковской карты «Свобода», чтобы понять, а нет ли там различных подвохов и «сюрпризов».

• Выпуск и годовое обслуживание карты – бесплатно.
• Перевыпуск карты по инициативе клиента – 590 рублей. Если закончился срок карты — бесплатно.
• Общий лимит кредитования – от 10 до 300 тысяч рублей. Для оплаты картой ВНЕ партнерской сети можно использовать только часть общего лимита кредитования, который устанавливается индивидуально.
• Льготный период за покупки не у партнеров — 51 день (при оформлении карты и совершении покупок до 31 декабря 2018 года действует срок 3 месяца льготного периода).
• Процентная ставка в течении срока рассрочки – 0 процентов годовых.
• Минимальный ежемесячный платеж — 7% от долга за покупки ВНЕ партнерской сети + часть от долга по рассрочки (например, 1/12 часть долга если брали в рассрочку на 12 мес.). Также в минимальный платеж обычно включаются штрафы и комиссии по карте, если таковы будут начислены Вам.
• При нарушении сроков рассрочки и неоплаты ежемесячного платежа – от 17,9 до 34,9% годовых. Ставка устанавливается индивидуально для каждого.
• Штраф за просрочку минимального платежа — 590 рублей.
• Снятие наличных в банкоматах – не предусмотрено.
• СМС информирование по карте – бесплатно первые 2 месяца, далее 99 рублей в месяц.
• Ежемесячные выписки по счету – бесплатно.
• Выпуск нового пин-кода – 0 рублей.
• Интернет и мобильный банк – без комиссии.
• Блокировка/разблокировка карты – также без взимания комиссии.
• Внесение наличных на карту через банкомат, терминал, кассу банка – абсолютно бесплатно.

Как видим, практически все самое необходимое по карте без взимания какой-либо платы, что не может не радовать.

Особенности кредитной карты

А теперь давайте рассмотрим особенности новой карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка.

1. Карта принимается абсолютно по всему миру везде, где есть платежный терминал по приему банковских карт, а также в сети интернет.
2. Карта рассрочки выпускается МПС VISA в категории CLASSIC.
3. По умолчанию, карта неименная с чипом и технологией PayWave. Микрочип на карте делают ее более безопасной, а технология бесконтактной оплаты PayWave – удобной. Также можно бесплатно заказать именной пластик.
4. Наличие технологии PayWave делают карту бесконтактной, то есть можно оплачивать ею просто приложив ее к терминалу. Также карту «Свобода» можно привязать к своему смартфону в приложении Google Pay, Samsnug Pay или Apple Pay и оплачивать покупки своим смартфоном (нужна функция NFC на вашем смартфоне).
5. По карте нельзя снимать наличные в банкоматах и кассах банков. Она предназначена строго для безналичной оплаты товаров и услуг.
6. Погасить задолженность по карте можно в любой момент без комиссии и моратория. То есть, не обязательно тянуть 3 месяца.
7. Карта оформляется без справок о доходах, залогов и поручителей.

Магазины-партнеры карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредита

Среди партнеров новой карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит энд Финанс Банка очень много интересных магазинов и компаний, которыми многие клиенты банков пользуются постоянно. И теперь появилась возможность получать там рассрочку.

Вот наиболее выгодные и популярные магазины-партнеры банка для покупок в рассрочку до 12 месяцев:

• Аэрофлот — 4 месяца рассрочки.
• Сеть магазинов бытовой техники DNS и Ситилинк — 6 месяцев и 4 месяца соответственно.
• Снежная Королева — 6 месяцев.
• Мебельная сеть Шатура — 10 месяцев.
• Интернет-магазин Vsekupi.online — 12 месяцев.

Это лишь некоторые партнерские магазины. на конец 2018 года общее число партнерских магазинов насчитывается более 40 тысяч! Полный список партнеров и сроков рассрочки можно найти на сайте банка.

Сравнение карты рассрочки «Home Credit» с «Халва» и «Совесть»

Итак, как уже было сказано выше, в России Хоум Кредит стал третьим банком, который начал выпускать карту беспроцентной рассрочки. Таким образом, выходя на этот перспективный рынок у него была возможность изучить все условия и отзывы о картах своих конкурентов – и .

Проанализировав существующие карты банк представил нам как раз тот продукт, который мы сейчас видим. И давайте попробуем сравнить и понять, чем карты отличаются друг от друга.

1. Хоум не стал отставать от своих коллег по вопросу наименования карты, и также как и они придумал очень оригинальное название для своего основного карточного продукта.
2. В отличие от карт Совесть и Халвы банк Хоум Кредит не стал ограничивать своих клиентов при совершении покупок за счет кредитного лимита. Клиенты не привязаны к сети партнеров банка. И это, пожалуй, является ее самым главным конкурентным преимуществом среди аналогичных карт других известных банковских учреждений.
3. По карте от Хоум Кредита минимальный срок рассрочки равняется 2 месяца. Напомню, что по картам-аналогам есть большое количество магазинов, где предоставляется рассрочка на покупку всего лишь 1 месяц.
4. В отличии от MasterCard «Халвы» карта ХКФ банка выпускается международной системы VISA. Для кого-то это иногда имеет значение.
5. По карте «Свобода» есть ограничение в лимите кредитования на покупки вне партнерской сети. То есть, весь одобренный лимит не получится потратить в магазине, который не является партнером. Только определенную часть. Это будет указано в договоре на карту.

Как оформить и получить карту рассрочки «Хоум Кредит»

Перейдем к самому интересному – «Как заказать и получить эту карту?». Сделать это совсем просто.

Заказать карту можно двумя способами:

1. Оставить онлайн-заявку через интернет на официальном сайте банка и получить решение практически моментально.
2. Обратиться в офис банка и оставить заявку через менеджера.

В связи с тем, что в офисах банка бывает частенько очереди и некомпетентные сотрудники настоятельно рекомендуем оставлять заявку именно через интернет, так как это существенно экономит ваше время. К тому же, оставляя заявку онлайн Вы сразу же получаете решение – «одобрили или нет».

После того, как Вы оставили онлайн-заявку и получили решение, Вам необходимо будет обратиться в один из офисов или представительство банка, который Вы выбрали при подаче заявки и получить неименную карту. Либо же оформить бесплатную доставку курьером по удобному адресу.

«Свобода» + «Польза» = Выгодный тандем

В банке Хоум Кредит кроме карты рассрочки есть еще одна карта, которая пользуется огромной популярностью среди клиентов, которые оформляют кредитные карты. Это .

Эту карту рекомендуется открывать одновременно с картой рассрочки , так как на дебетовой карте можно хранить свои собственные средства под выгодный процент 10% и зарабатывать на этом, а в нужный момент с нее можно оплачивать минимальный платеж по своей карте рассрочки. То есть 2 бесплатные карты для разных целей.

Кроме того, на карту можно перечислять зарплату и другие платежи, а в дальнейшем снимать их в любом банкомате мира абсолютно бесплатно. Либо же делать выгодные переводы за 10 рублей в другие банки. Например, оплачивать кредиты в других кредитных организациях.

Необходимые документы и требования к заемщику

Перед тем, как оформлять карту необходимо понять какие документы потребуется. Вот этот список:

• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ на ваш выбор: водительское, «зелененький» СНИЛС или действующий загранпаспорт.

P/S. Со слов специалиста банка, достаточно даже только одного паспорта! Но тем не менее, рекомендуем также предоставить, на всякий случай, второй документ, если есть такая возможность.

Требования к заемщику:

• Гражданство России.
• Быть не младше 18 лет и не старше 64 лет на момент подачи заявки.
• Жить в регионе, где оформляется карта.
• Иметь сотовый или домашний, а также стационарный рабочий номер.
• Иметь стабильную зарплату и работать на последнем месте не менее 3 месяцев.