Ипотека в сбербанке материнский капитал условия. Ипотека в сбербанке россии. Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке - возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита . Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитные программы Сбербанка

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

• Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
  1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
  2. Вид кредитования;
  3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
• С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Преимущества:

1. Нет комиссий по кредиту;
2. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
3. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
4. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
5. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

1. Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж - не менее 1 года;
2. Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

1. Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
2. Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
3. Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
4. Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
   • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
   • Работающие у ИП - справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
5. Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
6. Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
2. Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
3. Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

Сбербанк предлагает кредитование по схеме Ипотека плюс материнский капитал . По условиям программы можно гасить задолженность перед банком по материнским капиталом

Доступны программы:

• Приобретение готового жилья – Единая ставка
• Приобретение строящегося жилья.

По закону, использовать сертификат на улучшение жилищных условий можно сразу после рождения ребёнка, как только сертификат будет на руках.

Плюс в ряде регионов работают программы региональных выплат за второго и последующих детей. Эти деньги так же можно привлечь на погашение ипотеки, но вначале узнайте о сроках в которые возможно использовать региональный капитал в таких целях и полюбопытствуете в МФЦ о наличии средств у региона, поскольку иногда выдача сертификатов затягивается из-за нехватки денег.

При использовании сертификата по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, при внесении средств в качестве первого взноса, при условии, что у клиента нет накоплений, стоимость жилья, которую может прокредитовать банк составит до 4 000 000 рублей.

После рождения второго ребёнка можно потратить тремя способами: , оплата обучения ребёнка и улучшение жилищных условий. По статистике 75, 5 % россиян тратят данные средства на оплату приобретаемого жилья.

К примеру, сумма материнского капитала в России на лето 2013 составляет 409 000 рублей. Средняя сумма кредита по ипотеке составляет 1 370 000 рублей. Материнский капитал способен погасить до 30% стоимости строящегося, либо готового жилья.

Преимущество такой программы в том, что по ней можно получить ссуду с использованием материнского капитала, которая обеспечит 100% оплаты жилья.

Как получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала

1. Предоставьте в банк (включая сертификат на мат.капитал).
2. Если решение положительное — подыскивайте квартиру и в течение указанного банком срока предоставьте пакет документов по объекту недвижимости для проверки.
3. В случае положительного решения заключите договор с банком.
4. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
5. Получите жилищный кредит.

При подаче в банк пакета документов на ипотечный кредит с использованием материнского капитала, срок рассмотрения заявки обычно занимает 5 дней.

• Напомним, что по материнскому капиталу нельзя получить , как по ипотечному кредиту без использования сертификата.
• Нельзя обналичить данные средства.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

Поскольку деньги из Пенсионного Фонда поступят в банк не сразу, по под первоначальный взнос, если мы используем материанский капитал, выдаётся дополнитеьный кредит, который гасится при поступлении денег из ПФ.

Для многих приобрести жилье в настоящее время возможно только в кредит. Поэтому ипотечное кредитование стремительно набирает обороты.

Отдельную категорию лиц составляют семьи, которые родили второго и последующих детей. Они становятся обладателями материнского капитала, который можно потратить на . Сертификат является государственной поддержкой.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредит под материнский капитал в Сбербанке выдается на особых условиях. Чтобы подать документы, необходимо выяснить требования кредитной организации и возможные варианты кредитования.

Основные условия

Кредит под материнский капитал в Сбербанке является по сути обычной ипотекой. Отличительным моментом становятся различные ограничения.

Для заемщиков предусмотрены программы по приобретению как недвижимости в новостройке, так и на . С помощью денежной выплаты можно внести , а также увеличить его, объединив капитал с собственными сбережениями.

По состоянию на 2019 год социальная помощь от государства оценивалась в размере 453000 рублей . В 2019 году проводится индексация суммы. Сбербанк предлагает выгодные условия для своих клиентов.

С помощью материнского капитала можно:

• обменять старое жилье на новое;
• поучаствовать в долевом строительстве;
• взять денежный займ на .

Оформление

Когда появляется второй родной или , можно взять кредит в Сбербанке для расширения жилплощади.

Чтобы использовать сертификат как первоначальный взнос или погасить часть уже имеющегося кредита, необходимо выяснить, как проводится оформление:

1. Закон предусматривает использование маткапитала частями. Поэтому обязательно нужно обратиться в Пенсионный Фонд России для получения справки об оставшейся сумме субсидии. Документ необходимо предоставить по требованию в течение одного месяца.
2. Далее важно выбрать банк, в котором будет оформлен кредит. Многие организации подготовили специальные программы ипотеки для семей, имеющих материнский капитал.
3. В случае уже имеющегося кредита необходимо составить заявление на погашение части долга по ипотеки с помощью сертификата. Для этого потребуется выписка из банка с указанием размера долга, процентов, а также отсутствия просрочек платежей.
4. Для перечисления денежных средств в Пенсионный Фонда подается пакет документов. Если сертификат используется как первоначальный взнос, нужно подготовить ксерокопию кредитного договора и договор займа по ипотеке.

Когда погашение производится частями, то Пенсионный Фонд запрашивает дополнительные бумаги.

К ним относят:

• копию кредитного соглашения, договора ипотеки;
• правоустанавливающие на жилье документы;
• выписку из домовой книги;
• копию лицевого счета для перечисления средств;
• копию паспорта супруга и свидетельство о браке (в случае, если заемщик – супруг).

Для чего нужен кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредит под материнский капитал, оформленный в Сбербанке, можно потратить на различные нужды. Заемщику дается возможность приобретения жилья, оформления ипотеки, получения залогового и целевого кредитов.

Жильё

Кредит в Сбербанке может быть выдан на жильё. Провести процедуру оформления можно в любом отделении, принимающем денежные средства в качестве первоначального взноса.

Когда заемщик предоставляет полный пакет документов, кредитная заявка рассматривается сотрудниками банка. Ответ оглашается заявителю по телефону.

Также возможна онлайн-подача заявления. В этом случае вся информация и документы передаются дистанционным способом. Положительное или отрицательное решение оглашается посредством телефонной связи.

Материнским капиталом, сертификат на который выдают в России, является государственная поддержка семей в случае появления у них второго ребенка. С начала программы выдаваемая сумма выросла практически в два раза.

Если владелец сертификата хочет приобрести жилье через Сбербанк, он должен соответствовать определенным требованиям:

• минимальный разрешенный возраст заемщика составляет 21 год ;
• кредитный договор может быть оформлен для того лица, которому на момент полного погашения кредита будет не более 75 лет ;
• важен срок трудоустройства на последнем месте работы – от 6 месяцев ;
• если заемщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь трех созаемщиков.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке на покупку жилья, потребуется собрать определенные документы.

К ним относят:

• собственноручно заполненное и подписанное заявление на выдачу кредита;
• анкету заемщика;
• удостоверение личности заявителя;
• справку о доходах по форме банка;
• правоустанавливающие на приобретаемый объект недвижимости документы;
• подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
• паспорта созаемщиков.

Минимально кредитуемый может рассчитывать на получение 45 000 рублей . Максимальная сумма высчитывается в процентном от рыночной стоимости квартиры соотношении. Размер составляет 85%.

Кредит может быть выдан не более, чем на 30 лет . Вносить денежные средства при его получении можно различными способами.

Возможно досрочное погашение задолженности, но не ранее, чем через 3 месяца после выдачи кредита

Ипотека

Ипотечный кредит выдается только на покупку объекта недвижимости. Он не подходит, если семья планирует провести перепланировку или застройку. При подписании договора квартира оформляется в индивидуальную или долевую собственность.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также для погашения уже имеющегося ипотечного займа. Использовать сертификат разрешается на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Для того, чтобы оформить займ, необходимо собрать документы.

К ним относят:

• выданный государством сертификат с прописыванием суммы субсидии;
• вписку из Пенсионного Фонда (в течение 4 месяцев после выдачи кредита);
• паспорт заемщика;
• справку 2-НДФЛ за последние полгода.

Заранее необходимо позаботиться об оформлении материнского капитала. Для этого в Пенсионный Фонд передаются заявление, паспорт, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.

Чтобы быстрее получить ипотечный займ, можно подать документы онлайн. Сделать это возможно на официальной странице Сбербанка в интернете.

После передачи требуемых документов производится рассмотрение заявки и вынесение решения. Если оно положительное, то в Пенсионный Фонда направляется заявление о расходе материнского капитала в счет ипотеки.

Решение принимается в течение нескольких дней. После одобрения заявитель может просматривать предложения о продаже недвижимости. Продавцу нужно заранее сказать, что будет использоваться материнский капитал. Ведь в данном случае сделка затягивается на несколько месяцев. Это обусловлено проверкой документов в Пенсионном Фонде.

После всех этапов ипотечный кредит в Сбербанке оформляется окончательно. Обязательно заключается договор о долевой собственности на жилье. Ведь при использовании материнского капитала право на недвижимость приобретают как родители, так и дети.

Под залог

Кредит может быть оформлен под залог материнского капитала. В этом случае производится государственная поддержка в виде выплаты первоначального взноса или части кредита.

Использовать сертификат в качестве залога можно при:

• приобретении квартиры или дома;
• улучшении жилищных условий;
• затратах на строительство недвижимости;
• проведении капитального ремонта или реконструкции.

Чтобы оформить кредит, используя маткапитал как залог, необходимо пройти несколько шагов:

• получение сертификата;
• выбор жилья;
• составление договора купли-продажи;
• посещение банка с полным пакетом документов;
• получение решения и письма с указанием сроков внесения первоначального взноса;
• составление справки из ПФР о сумме материнского капитала;
• оформление документов в банке;
• предоставление в Пенсионный Фонд кредитного договора.

Стоит помнить, что заявитель не получит кредит наличными на руки. Деньги по материнскому капиталу автоматически направляются в качестве первоначального взноса из ПФР в банк на расчетный счет.

Чтобы оформить кредит под залог материнского капитала, заемщик должен быть:

• трудоустроенным и дееспособным лицом;
• гражданином РФ с постоянной регистрацией в стране;
• держателем материнского капитала;
• лицом, обладающим достаточным доходом и положительной кредитной историей.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 на момент полного погашения займа.

Для подачи заявки потребуется иметь в наличии определенные документы.

К ним относят:

• заявление;
• удостоверения личности заемщика и созаемщика;
• военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет );
• свидетельство, подтверждающее официальный брак супругов;
• справку о доходах;
• сертификат на получение материнского капитала;
• выписку из индивидуального лицевого счета, выданную ПФР;
• документы на приобретаемый объект недвижимости.

Клиенту могут предложить займ под различные процентные ставки. Они варьируются в зависимости от суммы и срока кредитования, первоначального взноса, доходов, кредитной истории, статуса клиента, оформления страховки. В среднем ипотека выдается под процент от 11,5 до 13.

Оформление производится на срок до 30 лет . Но заемщик может в любой момент полностью выплатить долг.

Погашать задолженность можно различными способами.

Среди них выделяют:

• оплату через кассу или терминал наличными;
• перечисление через банковскую карту;
• передачу денег посредством Почты России или другого банка;
• автоматическим списанием с зарплатной карты.

Целевой

Целевой займ оформляется при указании определенной цели использования денежных средств. Если используется материнский капитал, то семьи имеют возможность потратить деньги только в двух направлениях.

В первом случае предоставляется право на приобретения объекта недвижимости полностью или в долях. В этом случае оформляется ипотека. Сертификат может быть использован в качестве первоначального взноса или для частичного погашения уже имеющейся задолженности.

Также обладатели сертификата могут самостоятельно построить в городе или за его пределами жилье. Перед тем, как начинать строительство, необходимо приобрести землю и разрешение на работы.

Выделяют определенные условия оформления целевого займа в Сбербанке, при котором используется материнский капитал:

• Валюта, в который выдается займ, может быть рублевой, долларовой или евро.
• При приобретении готового объекта сумма составляет от 450 000 до 18 000 000 рублей . Аналогичный размер кредита разрешен при участии в долевом строительстве. Если человек самостоятельно хочет построить жилье, то минимальная сумма определяется в размере 300 000 рублей .
• Кредит оформляется на срок до 30 лет .
• Ставка, которую предусматривает банк, варьируется от 12% годовых.
• При строительстве жилья выдача производится определенными долями в соответствии с планом. Если приобретается готовое или строящееся жилье, то сумма полностью перечисляется на счет продавца. Материнский капитал вносится в течение полугода.

Чтобы подать заявление в банк, потребуется собрать документы.

К ним относят:

• удостоверения личности заявителя и созаемщика;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• выписку из трудовой книжки;
• справку с места работы о трудоустройстве и доходе;
• сертификат на материнский капитал;
• выписку из Пенсионного Фонда о сумме средств на индивидуальном счете;
• документы на объект недвижимости;
• заявление, заполненное в банке или на сайте организации.

Рассмотрение документов производится в течение одной–двух недель, а после принятия положительного решения заемщик и Сбербанк подписывают договор займа денежных средств и допсоглашение на залог объекта недвижимости

Как рассчитать сумму

Расчет кредита, взятого в Сбербанке под материнский капитал, производится индивидуально с заемщиком. Ставка может быть изменена в соответствии с некоторыми факторами. Для расчет можно использовать калькулятор, который имеется на официальном сайте кредитной организации.

Базовые ставки зависят от срока кредитования и величины первоначального взноса:

• если клиент получает заработную плату на карту банка или имеет вклад в нем, то ставка снижается на 0,5%;
• при приобретении жилья, построенного с внесением кредита Сбербанка, то ставка снижается 0,5%;
• до момента оформления жилья в Росреестре ставка увеличивается на 1%;
• при отсутствии полиса страхования жизни заемщика ставка повышается на 1%.

С появление программы материнского капитала выросло количество мошенников. Поэтому семьи при наличии сертификата должны обращаться только в крупные банки и стабильные финансовые организации. Также необходимо сотрудничать с Пенсионным Фондом России.

Семьи, у которых есть маленькие дети, вполне могут рассчитывать на получение ипотеки под материнский капитал в Сбербанке на выгодных (льготных) условиях. Этот крупнейший кредитор в России работает практически со всеми категориями граждан, имеет внушительную часть своих капиталов непосредственно от государства и готов предложить сниженные проценты по займу.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каждый желающий обслужиться у этого заимодавца по ипотечной программе с использованием сертификата материнского капитала должен знать некоторые особенности такой сделки.

Условия для заключения соглашения

Молодые и немолодые семьи, в которых появился ребенок или имеется несколько маленьких детей, по закону Российской Федерации имеют право на получение государственной материальной поддержки. Заключается она в выдаче сертификата государственного образца, на основании которого ПФР может перечислять денежные суммы по целевому назначению.

Такое право регулируется законом от 29.12.06 г., который неоднократно (ежегодно) проходит свою редакцию. Это связано с тем, что ежегодно меняется сумма государственной помощи и, как правило, на ее увеличение.

Вот и на 2019 год редакцией от 03.07.16 г. установлен фиксированный размер материнского капитала в сумме – 453 026 рубля (тогда как изначально он составлял 250 тыс. руб.).

Таблица. Основные условия по кредитованию семей по ипотеке с применением материнского капитала:

Таблица. Специальные условия выдачи ссуды семьям с детьми по программе ипотеки с материнским капиталом:

По ипотечному соглашению использоваться суммы со счета сертификата, куда «положен» материнский капитал, могут как частично, так и целиком.

Здесь все зависит от решения родителей, хотят ли они всю сумм капитала применить для приобретения жилья, либо же хотят еще часть суммы употребить для дальнейшего обучения ребенка.

Такое решение следует принять задолго до подачи заявки в банк и задекларировать его еще в ПФР. В территориальном отделении Пенсионного Фонда подается свое заявление, где указывается цель использования капитала и величина его суммы.

Затем делается перерасчет и выдается владельцу сертификата справка с остатком счета, если сумма будет использована не вся.

Процентная ставка как особенность сделки

В Сбербанке установлено льготное процентирование таких программ, где соучастниками по ссуде может выступить государство. Это говорит о том, что как только банк узнает о государственной поддержке той или иной категории граждан, так тут же он готов снижать проценты для тех заявителей, что принадлежат к льготной категории.

Базовой ставкой по такому кредиту является всего лишь на всего – 13,5%. А если семья молодая и имеет дополнительную поддержку от госбюджета на приобретение жилья, тогда ставка может уменьшиться даже до 13 или 13,3%.

Такую скидку банк делает в виду двойной льготы, на которую по законодательству клиент вправе рассчитывать. Конечно же, любое такое право следует подтверждать соответствующими документами.

Как оформить ипотеку плюс материнский капитал в Сбербанке

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке будет оформляться по определенному алгоритму действий. Здесь не играет роли, какую программу выберет предполагаемый клиент, последовательность этапов процедуры будет одинаковой.

Безусловно, подающий заявку по ипотеке с материнским капиталом, должен быть держателем соответствующего сертификата. Этот документ оформляется заранее в Пенсионном Фонде в любое время после рождения ребенка.

А начинать пользоваться им можно не дожидаясь того, как малышу исполниться 3 года, как это принято по стандарту мат. капитала. О таком досрочном использовании сертификата говориться в правовом акте №256-ФЗ от 29.12.06 г., который действует сегодня.

В этом банке при оформлении ипотеки вам предстоит:

1. Выбрать подходящий для вас ипотечный продукт.
2. Подать заявку – бланк можно заполнить либо в офисе банка, либо на его сайте в электронном варианте.
3. Приложить пакет необходимых бумаг к заявлению.
4. Ожидать рассмотрения заявки с вашими документами и окончательного ответа из банка.
5. Пройти собеседование в офисе Сбербанка. При положительном ответе, вас приглашают обязательно в офис банка, куда вы должны явиться на собеседование и заключение договора самолично, либо при уважительных причинах отправить своего представителя с нотариально заверенной доверенностью.
6. Ко времени собеседования, определиться с объектом недвижимости.
7. Сдать в банк всю документацию по объекту недвижимости, идущей как залог и как основной предмет ипотеки.
8. Оплатить первоначальный взнос при помощи материнского капитала. Для этого в банк предоставляется письменная гарантия того, что в будущем Пенсионный Фонд на его счет перечислит сумму авансового платежа по ипотечному договору.
9. Изучить все пункты договора, график платежей и подписать соглашение.
10. Пройти регистрацию договора и своих прав как владельца ипотечного имущества.
11. Получить ипотечную ссуду.

Если вы подаете заявление в офисе банка, тогда и все прилагаемые к нему документы вы отдаете на бумажных носителях.

Если же вы хотите оформлять это дело дистанционно, тогда знайте, что при отправке пакет бумаг в электронном виде, вам предварительно нужно приобрести собственную электронную подпись.

Электронную подпись легко купить в Ростелеком или на Почте России за 300 рублей в среднем. Если же ваше дистанционное оформление первого этапа все же будет на бумажном носителе, то тогда вы все отправляете по адресу ближайшего офиса Сбербанка ценным письмом.

Необходимые документы для банка

Сбор документов, которые требует банк при оформлении ипотечной ссуды с использованием денежных средств материнского капитала, осуществляется по тому перечню, который выдает сотрудник финансовой организации.

А каждый такой список может отличаться от другого сбора пакета бумаг согласно требованиям той или иной программы, что запущены у кредитора. На сегодня в Сбербанке активны 2 такие программы:

• программа «Приобретения готового жилья» с единой ставкой;
• программа «Приобретение строящегося жилья».

Поэтому необходимо для начала уточнить перечень документов, который должен быть согласно требованиям той программы, что выбрал клиент.

Таблица. Необходимый пакет бумаг, которые требуется собрать для оформления ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом:

Второй документ, подтверждающий личность, предъявляется только по требованию банка и может выбираться гражданином из определенного перечня дополнительных бумаг.

Для Сбербанка вторым документом, который бы удостоверил личность подающего заявление на ипотеку, может быть один из следующих бумаг:

• загранпаспорт;
• удостоверение водителя;

• удостоверение военнослужащего;
• удостоверение адвоката, нотариуса или юриста;

• удостоверение банковского служащего;
• удостоверение служащего в органах федеральной государственной власти;
• паспорт моряка;
• билет военнообязанного;
• свидетельство пенсионного страхования (страховое), СНИЛС.

Сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала, обязательно должен быть государственного образца.

Он выдается родителям ребенка как материнский (или семейный) капитал на осуществление конкретных целей – улучшение жилищных условий ребенка, на его обучение или в зачет к общей пенсии матери ребенка.

В данном случае цели совпадают – приобретается жилье, где ребенок будет проживать в наиболее комфортных условиях. Справку с остатком на счете сертификата (либо выписку или уведомление) необходимо принести в банк из территориальных органов ПФР.

Такой документ считается действительным со дня его выдачи гражданину (гражданке) в течение 30 дней. Допускается предъявлять его банку с момента одобрения заявки не позднее 60 дней.

Документами, которые могут подтверждать перед Сбербанком финансовую состоятельность предполагаемого заемщика, могут быть следующие:

• справка формы за последние полгода (6 месяцев);
• справка по форме банка за период фактически отработанного времени заявителем, если оно составляет период менее 6 месяцев;
• любые второстепенные документы для подтверждения доходов дополнительного плана.

Первый документ приносится в банк из предприятия, фирмы, компании, учреждения либо организации, где работает заявитель. Он должен быть составлен бухгалтером и заверен руководством с мокрой печатью.

На тот случай, когда заемщик отработал по последнему рабочему месту меньше 6 месяцев, то ему предоставляется возможность подтвердить свой доход справкой по форме банка.

Это тоже форма № 2-НДФЛ, но с определенными требованиями – показатели заработка будущего клиента за фактически отработанные календарные месяцы.

Чтобы подтвердить трудовую деятельность заемщик предъявляется банку для изучения следующие документы:

• копия трудовой книжки;

• выписка трудовой книжки;

• справка, оформленная и подписанная работодателем;
• копия трудового соглашения;
• копия трудового контракта.

Когда предоставляется копия трудовой книжки, то сканируются на копировальном аппарате и передаются на бумажный носитель все ее страницы. А когда требуется показать только выписку – тогда достаточно отснять только несколько страниц 2-3 последних рабочих мест, где трудился заемщик.

В справке от работодателя будет указываться не только стаж трудовой, зачисленный заемщику, но также и та должность, что он занимал или занимает в настоящее время. Копии трудового соглашения или контрактов всегда предъявляются банку с последнего рабочего места.

Теперь следует отдельно остановиться по вопросу залогового имущества, в случае приобретения жилья под материнский капитал по одной из программ в Сбербанке.

Когда активируют программу «Ипотека под готовое жилье», тогда основным залогом будет выступать недвижимость, покупаемая в кредит. И лишь в некоторых случаях банку понадобится предъявлять еще один залог.

Обычно это случается тогда, когда доходов недостаточно на взгляд банка, а сам клиент не может предоставить поручителя по договору займа.

По готовому жилью, что одновременно служит ипотечным залогом, нужно банку предъявить следующие документы:

• свидетельство о госрегистрации права собственности залогодателя (клиента банка, либо его супруги или ребенка);

• договор, по которому перешла собственность в правообладание – мена, купля-продажа, наследование, дарение, принятие доли, приватизация и прочее;
• оценочная стоимость жилья;
• выписка из ЕГРП, подтверждающая, что по данному имуществу больше на настоящий момент не совершается никаких сделок, нет ареста и оно не находится ни под каким-либо обременением;

• кадастровый паспорт, план по этажам, экспликация жилого объекта;
• согласие супруга на передачу в залог недвижимого имущества, если оно находится в совместном владении;
• разрешение из опекунских, попечительских органов;
• свидетельство о браке либо брачный договор;
• подтверждение того, что на момент передачи в залог в помещении никто не прописан.

Согласие супруга обязательно удостоверяется нотариусом. А если на момент приобретения в ипотеку жилья заявитель не состоял в браке, тогда предоставляется заявление, заверенное нотариусом, где указывается этот факт.

Подтверждение об отсутствии прописанных лиц составляется начальником ЖЭО, ТСЖ или иными уполномоченными коммунальными службами. Но может быть предъявляться банку в качестве выписки из домовой книги на случай, если жилье является частным домом.

В этом случае также нужно будет сдавать бумаги еще и на землю, где будет указываться площадь участка, на которой стоит дом.

В случае со строящейся недвижимостью залогом будет выступать дополнительный ликвидный объект, а также после застройки – самое ипотечное имущество.

Страхование в данном случае ипотечного объекта производиться исключительно только после того, как строительство будет завершено и дом может сдаваться в эксплуатацию.

Все бумаги, касательно имущества, которое пойдет как залог по ипотечному соглашению, предъявляются в подлинниках (оригиналах) с тем, чтобы сотрудник банка собственнолично снял с них копию в офисе Сбербанка.

Как рассчитать такой заем

Способов расчета может быть несколько, и все они будут упираться в способ использования сумм материнского капитала.

Механизм использования денежных средств, зачисленных на счет сертификата в качестве материнского капитала, представляется в следующем виде:

1. К первоначальному взносу нужно прибавить ту сумму, которую вы хотите взять из материнского капитала.
2. От суммарной процентной ставки, сложенной по всему ипотечному договору, отнимается сумма, которая является материнским капиталом.
3. От основного долга, который осталось оплатить по ипотеке, отнимается сумма из материнского капитала.

Несмотря на то, что любой посетитель сайта Сбербанка сможет предварительно рассчитать свою ипотеку на онлайн-калькуляторе, тем не менее, полезным будет знать, как вообще принято у специалистов финансовой организации производить такие расчеты. Общая формула расчета может выглядеть так:

Максимальная сумма кредита – личные средства заемщика – размер из материнского капитала – первоначальный взнос = Итоговая сумма кредита

Заметьте одну особенность, если вы используете материнский капитал в погашение первоначального взноса, то здесь для вас представляется двойная выгода. Первое – вы погашаете сразу определенную сумму кредита. Второе – ставки по ипотеке сразу же уменьшаться, а с ними все ежемесячные суммы.

Но если у вас уже есть на руках сумма для первого взноса и вы хотели бы облегчить себе платежи помесячно, то тогда применяйте суммы семейного капитала в погашение процентов.

Для должников появляется прекрасная возможность погасить ипотечную задолженность перед банком на тот случай, если у вас родился ребенок в процессе срока действия ипотеки

Преимущества

Каждую заявку специалисты банка рассмотрят индивидуально, подберут к ней наиболее выгодные условия, подключат дополнительные программы, если это не будет противоречить политике банка.

Специально обслуживаются не только молодая семья, но также и зарплатные клиенты и те клиенты, которые одновременно являются и сотрудниками ПАО «Сбербанк», аккредитованные соответствующим образом.

Можно отметить несколько самых основных преимуществ такой ссуды, где используется материнский капитал для покрытия долга перед банком.

К плюсам следует отнести:

1. Наиболее оптимальная процентная ставка годовых.
2. Комиссии ни за что не берут.
3. Молодым семьям предоставляются льготные условия выдачи займа – скидка в обозначении ставки до 2%.
4. Если клиент является держателем зарплатной карты в Сбербанке, тогда ему даже разрешат сдавать минимальный пакет документов для оформления ипотеки под материнский капитал.
5. При необходимости увеличить сумму займа можно привлечь созаемщика, который смог бы взять на себя ответственность по погашению долга по договору ипотеки.

Если сравнивать с предложениями других банков, то выйдет, что программы Сбербанка буду самыми привлекательными для граждан, у которых появились маленькие дети. Проценты наиболее приемлемые, сроки можно выбирать, доступность специальных условий для молодых семей с детьми.

Сопутствующее обслуживание для таких клиентов также выгодно еще и тем, что они дополнительно смогут получить одну из пластиковых карт в подарок.

Достаточно лишь сделать выбор, какую из двух вариантов карт выбрать для себя в качестве неплохого приложения к ипотеке, и использовать ее как подстраховку по денежным обязательствам.