Долгосрочный кредит на покупку жилья беларусбанк. Кредит беларусбанк на покупку жилья. Основные условия предоставления кредита «Новоселье»
Казалось бы, еще совсем недавно цены на рынке недвижимости нащупывали дно. Сегодня же на минской «вторичке» не осталось квартир дешевле $35 000, а новостройки с квадратным метром до $1000 распродаются за считаные дни (если речь не о котловане). Нынешний спрос во многом связан с повышением доступности кредитов на жилье. Какие условия предлагают банки сегодня? И насколько велики риски? Мы попытались разобраться в вопросе, посетив шесть различных банков под видом потенциальных кредитополучателей.
Историю придумали на ходу. Семья с двумя несовершеннолетними детьми нашла желанную квартиру на вторичном рынке. Для осуществления мечты не хватает только 50 000 рублей. Такую сумму мы и стремимся позаимствовать у банков, располагая стабильной работой и средней для Минска зарплатой (отталкивались от последнего отчета Белстата). У мужа пусть будет 1300 рублей, у жены - 900. Других кредитов супруги не имеют, поручителями нигде не выступают и прочих долгов за душой не держат.
«Беларусбанк»: первые два года - 10,5%, потом - 13,5%
Получить консультацию в ипотечном центре на улице Мясникова, увы, не получилось. Взяв талон, мы провели в электронной очереди почти час, а заветный номер на табло так и не зажегся. Под конец рабочего дня в помещении собралось не менее 30 человек - все они были направлены сюда из различных отделений банка для оформления договоров, и сотрудники центра явно не справлялись с нахлынувшей нагрузкой. Поняв, что ждать не имеет смысла, мы уехали, а консультацию получили на следующий день в обычном филиале банка практически без очереди.
«Беларусбанк» выдает кредит на срок до 20 лет. Первые два года процентная ставка будет равна ставке рефинансирования Нацбанка (сегодня это 10,5%), начиная со второго года - ставке рефинансирования плюс 3 процентных пункта (13,5%).
Для получения нужных нам 50 000 рублей средний доход за последние три месяца должен составлять ориентировочно 1126 рублей. При этом максимальный платеж будет в районе 788 рублей (226 - основной долг, 562 - проценты). Затем сумма будет медленно уменьшаться. Выходит, если каждый месяц исправно платить по 226 рублей основного долга и остаток по процентам, то через 20 лет мы переплатим банку около 74 000 рублей. Подсчет, конечно, весьма условный. За это время ставка рефинансирования, к которой привязан кредит, изменится не раз. Да и не в наших интересах все это время кормить банк. Штрафных санкций за досрочное погашение не предусмотрено, так что выгоднее платить как можно больше и тем самым облегчать долговое бремя.
- Вам лучше брать не 50 000, а немного меньше, поскольку по кредитам в размере свыше 50 000 рублей требуется не только поручительство, но и залог приобретаемого жилого помещения, а это дополнительные расходы на оценку квартиры и оформление договора, - поясняет специалист. - Что касается поручителей, то на такую сумму вам надо минимум два человека с совокупным доходом в районе 1300 рублей. Дополнительные платежи составят 21 рубль за каждый договор поручительства.
Для подачи заявки на кредит банку достаточно предварительного договора купли-продажи квартиры. Но на день заключения кредитного договора необходимо предоставить нотариально удостоверенный договор купли-продажи.
За просрочку основного долга начисляется двукратная процентная ставка (в нашем случае - 27%), за несоблюдение сроков погашения процентов - пеня в размере двукратной процентной ставки, начисленной за каждый день просрочки.
Интересуемся, что будет, если просрочки станут регулярными.
- Отсрочек договор не предусматривает. У вас будут поручители. Не можете оплачивать сами - обращайтесь к ним. Иначе за дело возьмется наша служба безопасности, - отвечает представитель банка.
«Белинвестбанк»: 15,28%
Размер процентной ставки у «Белинвестбанка» сейчас составляет 15,28% (рассчитывается путем умножения действующей ставки овернайт на 1,3). Динамику изменения ставки овернайт можно проследить на сайте Нацбанка. За последний год она менялась восемь раз в сторону снижения - с 20 до 11,75%. Кредит на покупку квартиры дают на 20 или 10 лет.
Подъехав в одно из отделений, просим рассчитать график платежей на 20 лет.
- Своего дохода для получения 50 000 рублей вам вполне хватает. Если возьмете в поручители супругу, будет достаточно еще одного поручителя с зарплатой в 900 рублей (с учетом того, что у него нет ни кредитов, ни иждивенцев), - поясняет консультант.
Максимальный платеж составит 857 рублей в месяц, где 209,2 - основной долг, а 647,8 - проценты. Далее пойдет постепенное снижение до 216 рублей к январю 2038 года. Если строго придерживаться распечатанного графика (что, конечно, необязательно, да и невозможно в силу изменения ставки рефинансирования), переплата по истечении 20 лет составит 76 394 рубля.
- А вот если брать кредит на 10 лет, то вашей зарплаты для 50 000 не хватит. Даже включив доход супруги в совокупный, вы сможете получить максимум 41 000 рублей, - констатирует специалист. - Доход поручителя должен составлять не менее 1150 рублей. Вашими поручителями могут быть женщины в возрасте до 53 лет и мужчины до 58 лет на момент подачи документов. Если не найдете поручителей либо наши риск-менеджеры решат, что вам все же не хватает обеспечения, вам предложат оформить договор залога квартиры. Суммы выплат при этом не изменятся.
По десятилетнему графику максимальный платеж будет равен 874,87 рубля, где 344,53 - основной долг, а 530,34 - проценты. К январю 2028-го переплата составит 31 318 рублей.
В случае задержки в погашении основного долга процентная ставка по просроченной части кредита повышается в 1,5 раза (в данном случае - до 22,92%), а кредитополучателя, нарушившего сроки уплаты процентов, ожидает пеня в размере 0,1% за каждый день просрочки платежа.
«Приорбанк»: первый год - 10,5%, потом - 14%
В «Приорбанке» под залог квартиры можно взять в кредит до €108 тыс. в эквиваленте, а под поручительство третьих лиц - до €21 тыс. в эквиваленте. Ставка в обоих случаях следующая: первый год - чистая СР (10,5%), начиная со второго года - СР + 3,5 процентного пункта (14%). Срок - 5, 10 или 15 лет.
- По вашей суммарной зарплате можете претендовать на 89 000 рублей. Если возьмете 50 000, то ежемесячный платеж составит 644,74 рубля, - после уточнения информации о доходах и составе семьи специалист распечатывает график платежей. - Платежи будут равными каждый месяц. Здесь действует аннуитет: выплаты по процентам месяц от месяца будут снижаться, а основной долг - расти, но в сумме всякий раз остается 644,74. Если придерживаться такой схемы, через 15 лет ваша переплата по процентам составит 65 614 рублей. Само собой, каждый месяц вы можете вносить и больше 644 рублей, чтобы скорее рассчитаться с банком.
Если оформляем кредит под залог не на 15, а на 10 лет, то ежемесячный платеж составит почти 752 рубля (здесь также аннуитет), а переплата в конце - 40 238 рублей.
Теперь рассмотрим вариант с поручителями.
- Достаточно двух человек в возрасте до 63 лет (на момент окончания кредитного договора). В вашем случае суммарный доход поручителей должен составлять 2000 рублей. Максимальный платеж в первый год будет 715 рублей, начиная со второго года - 822 рубля, дальше платежи идут на уменьшение. Переплата через 15 лет составит около 51 095 рублей. Если договор на 10 лет, максимальный платеж в первый год составит 854 рубля, со второго года - 941 рубль. Переплата - 33 621 рубль.
Выходит, значительно дешевле найти поручителей, чем оформлять квартиру в залог. Кроме того, за оформление договора залога надо заплатить порядка 200 рублей, а также потратиться на оценку рыночной стоимости квартиры.
- Для подачи заявления нам нужны ваши паспорта, копии трудовых книжек и справки о зарплате за последние полгода, - уточняет требования консультант. - Если заявка будет одобрена, приносите нам договор купли-продажи квартиры. Если квартира будет в залоге, понадобится также заключение о ее рыночной стоимости. Дополнительно в этом случае надо застраховать жизнь кредитополучателя (315 рублей каждый год) и заключить страховой полис с одной из страховых компаний - партнеров банка на сумму задолженности по кредиту.
Штрафные санкции, само собой, предусмотрены. Проценты по просроченной задолженности по основному долгу посчитают по ставке, увеличенной в 1,5 раза (15,75% в первый год и 21% в последующие), а на сумму несвоевременно погашенных процентов насчитают пеню - 0,4% за каждый день просрочки.
«Банк БелВЭБ»: 16%
Здесь нам подходит кредит «Уласная маёмасць» под 16% годовых (СР + 5,5 процентного пункта) - такой выдается на срок до 20 лет. Если кредитуется до 60% стоимости квартиры, то для суммы меньше 30 000 рублей достаточно не менее одного поручителя, для суммы свыше 30 000 - минимум двое поручителей либо залог квартиры, а если кредитуется свыше 60% стоимости квартиры, надо и искать поручителей, и оформлять залог.
- Вашей зарплаты совсем чуть-чуть не хватает. Можете рассчитывать на 49 200 рублей, - резюмирует консультант. - Если надо ровно 50 000, включаем в совокупный доход зарплату вашей супруги.
Расчеты показывают, что за все 20 лет мы переплатим по процентам 80 467 рублей (если, конечно, не будем гасить долг досрочно). Максимальный платеж будет 874,53 рубля (208,33 - основной долг, 666,2 - проценты).
График на 10 лет рисует более оптимистичную картину: 40 465 рублей переплаты. Но платежи будут держать в постоянном тонусе. Начинаем с 1082 рублей (416,67 - основной долг, 665,74 - проценты).
Поручителей должно быть минимум двое. Их возраст - не менее 21 года и не более 55 лет на дату предоставления документов. Чистый доход каждого из них должен составлять не менее 55% от суммы максимального платежа по кредиту. За заключение договора с каждым поручителем банк возьмет по 20 рублей.
- Можете выбрать обеспечение кредита в виде залога, тогда не придется искать поручителей, - советует специалист. - Суммы платежей при этом не изменятся. Только понадобится оценка квартиры. Оформление залога стоит примерно 220 рублей.
Если случилась просрочка платежей по основному долгу, банк увеличит ставку на 10 процентных пунктов (в нашем случае - до 26%) до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена, а также оштрафует кредитополучателя на 1 базовую величину за каждый случай выхода на просрочку. За несвоевременное погашение процентов полагается пеня в размере 0,1% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.
«Белагропромбанк»: 15,5%
«Белагропромбанк» сегодня предлагает кредиты на покупку жилья по ставке 15,5% годовых (СР + 5 процентных пунктов) на срок до 20 лет.
- При зарплате в 1300 рублей банк может дать 45 000 рублей кредита. Если включаете в совокупный доход зарплату супруги - до 71 000. Поручителей в вашем случае надо минимум двое. Их совокупный доход должен составлять где-то 1800 рублей, - консультирует сотрудник банка. - А можете оформить кредит под залог квартиры, и тогда поручители не понадобятся. Оформление обойдется в общей сложности рублей в 500, включая оценку квартиры и регистрацию у нотариуса. А если будут только поручители, то заплатите всего 60 рублей: по 20 за оформление договора с каждым из них и 20 за включение дохода супруги в совокупный.
Максимальный платеж по 20-летнему графику - 864 рубля. Переплата по истечении 20 лет - в районе 75 400 рублей.
Штрафы от «Белагропромбанка» за просрочку основного долга - двукратная процентная ставка (31%) плюс пеня - 0,15% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Пеня в таком же размере будет начислена за несоблюдение сроков погашения процентов.
«БПС-Сбербанк»: первый год - 14,5%, потом - 13%
«БПС-Сбербанк» также предлагает кредит на срок до 20 лет. Первые 12 месяцев ставка будет 14,5% (СР + 4 процентных пункта), начиная с 13-го - 13% (СР + 2,5 процентного пункта).
Судя по 20-летнему графику, максимальный платеж в нашем случае составит 812 рублей. Сумма переплат в конечном итоге - около 70 000 (если не гасить долг досрочно). Предстоит найти не менее двух поручителей с доходом 1600 рублей на двоих (речь, напомним, идет о кредите в 50 000 рублей). На момент окончания договора возраст поручителей не должен превышать 65 лет. Можно обойтись без поручителей, оформив квартиру в залог.
Если случится задержка в погашении основного долга, банк в два раза повысит процентную ставку по просроченной части кредита (до 26%). За несоблюдение сроков погашения процентов предусмотрена пеня в размере 0,3% от суммы просрочки за каждый день просрочки.
Может ли банк изменить процентную ставку?
Процентные ставки по кредитам привязаны к ставке рефинансирования или ставке овернайт. Вместе с тем банки могут самостоятельно инициировать изменение размера процентной ставки. В каждом изученном нами договоре есть пункт, указывающий на это. Такую меру банки могут оправдывать, например, изменением конъюнктуры рынка или стоимости ресурсов для банка.
Кредитополучателю предложат подписать дополнительное соглашение к договору об изменении ставки. В случае отказа от подписания банк потребует досрочный возврат кредита и процентов за время пользования.
В каких еще случаях банк может потребовать досрочно погасить кредит?
Внимательно читать договор надо не только до его подписания, но и после - чтобы не забывать о взятых на себя обязательствах. В каждом договоре определен ряд нарушений, при которых банк вправе требовать досрочного погашения основного долга и процентов. К таким нарушениям, например, относятся несоблюдение целевого использования кредита, непредоставление требуемых по договору документов и предоставление недостоверных документов, неоднократные выходы на просрочку платежей, изменение страны проживания кредитополучателя и так далее.
В 2017 году ОАО Беларусбанк предлагает клиентам воспользоваться услугой кредитования на покупку жилья, в том числе и части жилой недвижимости.
- различные каналы погашения кредита ( , инфокиоски, отделения);
- досрочное погашение возможно без ограничений и штрафов;
- клиенты, которые получают пенсию в Беларусбанке могут не предоставлять справку о доходах.
Условия оформления
Оформить кредит можно на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке. Также рассматривается вариант приобретения части помещения или выполненные по государственному заказу.
Период на который оформляется продукт — до 20 лет. Первоначальный взнос составляет 25%.
Требования к заемщику
Чтобы получить кредит в Беларусбанке заемщик (физическое лицо) должен соответствовать следующим критериям:
- Быть дееспособным и являться резидентом и гражданином РБ. Иностранцы, у которых есть вид на жительство (постоянно проживают на территории Белоруссии также могут воспользоваться кредитованием. Главное, чтобы у них был постоянный источник дохода, который они получают на территории РБ.
- Граждане, которые достигли пенсионного возраста. Также пенсионеру нужно предоставить поручителя, с круга близких родственников, которые еще не достигли пенсионного возраста.
Документы для оформления
Чтобы получить займ, нужно предоставить следующий пакет документов:
- копия паспорта заемщика и поручителя, с предоставлением сотруднику банка их оригиналов;
- справка о доходах за последние 6 месяцев. В случае, если клиент получает заработную плату в Беларусбанке, то он может предоставить выписку за последние три месяца;
- дать согласие заемщика и поручителя на формирование отчета с Кредитного регистра НБ РБ.
- согласие на обработку его персональных данных банком и Национальным банком на корректность предоставленных данных;
- нотариально заверенный договор продажи-покупки недвижимости и сделок на нее;
- рыночная оценка объекта недвижимости (купли-продажи), которое выданное предпринимателем или организацией, которая занимается данной деятельностью.
Срок действия справок составляет 30 календарных дней от даты с которой она была выдана.
Для индивидуальных предпринимателей дополнительно нужно предоставить:
- копия свидетельства о регистрации частного предпринимателя, с предоставлением оригинала;
- данные о доходах и справку о среднем доходе;
- справка выданная банком, в котором открыт счет (РКО) индивидуального предпринимателя за последний квартал, которая показывает движение средств;
- выписка с налоговой инспекции, подтверждающая своевременную уплату всех налогов;
- документ, который подтверждает расчет с бюджетом, выданный налоговой администрацией.
Точки оформления
Для оформления кредита на жилье, Вы можете обратится в следующие представительства ОАО АСБ Беларусбанк:
- в отделение банка в городе фактического проживания или прописки;
- в представительстве населенного пункта, где Вы планируете совершить покупку жилья;
- в отделении, которое производит оформление льготных кредитов по указу Президента РБ.
Беларусбанк охотно предоставляет различным слоям населения кредитные займы на покупку недвижимых объектов. Подобная практика выгодна самому банку и способствует решению жилищной проблемы в рамках всей страны.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Условия
Кредит предоставляется в белорусских рублях, и его размер определяется платежеспособностью получателя.
Проценты по кредиту выплачиваются на протяжении всего срока фактического пользования займом.
Согласно действующему в стране законодательству, размер единоразового денежного займа на приобретение жилой недвижимости не должен превышать 90% от её стоимости.
В том случае, если речь идёт о многодетных семьях или семьях, содержащих несовершеннолетних детей, порог кредитной суммы может быть увеличен до 95%.
Для оформления кредита клиенту следует обратиться в отделение Беларусбанка, имея при себе необходимые для проведения процедуры документы.
Сотрудники банка помогут провести заполнение заявочной анкеты на получение кредита и подобрать подходящую кредитную программу.
После вынесения решения по выдаче займа клиенту назначается встреча для согласования необходимых формальностей и выдачи средств.
Весьма удобным для клиента и банка способом оформления является онлайн заявка. Требуемая форма заполняется клиентом на домашнем компьютере, после чего направляется по соответствующему адресу.
Все сопутствующие вопросы обсуждаются между клиентом и представителями банка в телефонном режиме.
Согласование формальностей осуществляется после принятия банком решения выдать заём в одном из его отделений. Обычно заявка рассматривается на протяжении суток.
Виды
На покупку квартиры
Для получения кредита на покупку квартиры в Беларусбанке клиенту следует выполнить такие требования банка:
- выплатить 25% рыночной стоимости жилья;
- представить в отделение Беларусбанка справку о доходах.
Это связано с длительными сроками выдачи таких займов и высокими процентами по ним.
Если на момент сдачи дома в эксплуатацию выполнены все внутренние отделочные работы, кредит может быть предоставлен в размере полного норматива льготно кредитуемой жилплощади.
Молодой семье
Программа предоставления кредита молодым семьям создана в целях улучшения их жилищных условий.
Процентная ставка по кредиту приравнивается к ставке рефинансирования, документы следует представить в Беларусбанк после ввода недвижимости в эксплуатацию (приобретения).
Полная сумма займа не превышает 90% от величины стоимости жилья.
На покупку дома
Подобные кредиты доступны только гражданам, заключившим договоры купли-продажи жилых объектов, выстроенных по государственным заказам.
Процентная ставка равняется ставке рефинансирования с добавлением 15 пунктов и составляет от 28,5 до 38,5% годовых.
Заём выделяется на срок до 15 лет и составляет 75% стоимости покупаемого дома. Существует возможность досрочного погашения кредита без применения к заёмщику штрафных санкций в случае просрочки им ранее внесённых платежей.
Как получить льготный кредит на покупку жилья? Читайте .
Плюсы и минусы
Кредит в Беларусбанке на приобретение жилья имеет свои преимущества и недостатки.
К его плюсам относятся:
- Возможность приобретения жилой площади в короткие сроки при условии нехватки средств.
- Широкое разнообразие способов погашения кредитного займа.
Реальность досрочного погашения кредита при условии отсутствия штрафных санкций со стороны банка.
- Многочисленные программы льготного кредитования для различных социальных слоёв.
- Отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах для граждан, являющихся клиентами Беларусбанка.
- Неизменность процентной ставки кредита на протяжении всего периода действия кредитного договора.
Длительный срок действия договора кредитования.
- Возможность заключения договора страхования покупаемой в кредит жилищной площади.
Кредит имеет следующие минусы:
- Необходимость произведения регулярных выплат значительных денежных сумм на протяжении действия договора кредитования.
- Опасность потерять жильё при потере возможности рассчитаться по кредиту.
Наличие собственной крыши над головой – одно из базовых условий комфортного существования современного человека.
Но к сожалению, многие не в состоянии приобрести дом или квартиру с помощью разового платежа.
Поэтому для таких людей в банках Республики Беларусь выдаются ипотечные кредиты.
Эта статья расскажет о разновидностях последних, предлагаемых ОАО «АСБ Беларусбанк».
История этого учреждения берёт своё начало в 1922 году, когда в соответствии с НЭП (новая экономическая политика) в Минске была открыта первая сберегательная касса для хранения свободных средств трудящихся.
За последующие 95 лет развития она превратилась в один из главных банков страны, объединив в себе более мелкие. В настоящий момент в стране действуют около 1500 отделений, 150 пунктов обмена валют и 21 крупный филиал.
Виды кредитов, достоинства и недостатки
Перечень кредитов, предлагаемых этой организацией приведён в перечне ниже.
Они обладают следующими достоинствами:
- Отсутствие каких-либо штрафов за преждевременную выплату долга;
- Одинаковый пакет документов, необходимых для оформления кредита;
- Удобные и быстрые способы возврата средств: мобильный или интернет-банкинг, специальные автоматы и киоски;
- Если заёмщик имеет счёт для начисления зарплаты или пенсии, то предъявлять справку о доходах не нужно;
- Выделенные средства не выдаются на руки, а переводятся на счёт продавца недвижимости.
К недостаткам этих кредитов можно отнести «плавающую» процентную ставку.
Это связано с тем, что основу последней составляет государственная ставка рефинансирования. Она может изменяться в большую или меньшую сторону, тем самым изменяя размер выплат.
Справка. Актуальную ставку рефинансирования можно узнать на странице . Значение, выделенное красным цветом и помеченное «**» является актуальным.
«Ипотека с нами»
Этот займ выдаётся гражданам, которые покупают готовое жильё, участвуют в долевом строительстве или приобретают для последнего жилищные облигации у следующих строительных организаций:
- ООО «ТРАЙПЛ»;
- ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»;
- «Дана Холдингс»;
- ООО «СтройФормула».
Условия, на которых банк выдаёт кредит, следующие:
1. ООО «ТРАЙПЛ»:
- Срок: до 20 лет;
- Ставка:
- 1-12 месяцы: основная ставка, уменьшенная на 1%;
- 13 месяц и далее: основная ставка + 3%;
- Размер кредита: до 90% от цены квартиры или облигаций с учётом дохода заёмщика.
Примечание. Под основной ставкой понимается ставка рефинансирования Национального Банка.
2. ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»:
- Срок: до 20 лет;
- Ставка:
- 1-12 месяцы: основная ставка, сниженная на 2%;
- 13 месяц и до окончания выплат: основная ставка, повышенная на 3%;
- Размер займа: до 90% от цены жилья или облигаций.
3. «Дана Холдингс»;
- Срок: до 20 лет;
- Ставка:
- 1-36 месяцы: Основная ставка уменьшенная на 2,51%;
- 37 месяц и далее: 1,5% + основная ставка;
- Размер кредита: не более 90% от стоимости жилья или облигаций.
ООО «СтройФормула».
- Срок: до 20 лет;
- Ставка:
- 1-12 месяцы: основная ставка, уменьшенная на 2%;
- 13 и последующий месяцы: основная ставка, повышенная на 3%;
- Размер займа: до 90% от стоимости облигаций или недвижимости.
Важно! В случае изменения государственной ставки рефинансирования можно сделать перерасчёт долга по кредиту.
«Удачное обновление»
Этот кредит не предназначен для покупки жилья. Его назначение – погасить основную часть займа, взятого в другом банке.
Он выдаётся на следующих условиях:
- Срок: меньше 10 лет;
- Размер: не больше, чем задолженность без учёта процентов;
- Ставка: основная + 4%.
Дополнительные необходимые условия для получения:
- Получить этот кредит может только тот, на кого был оформлен первый заём.
- У заявителя не должно быть долгов по кредитным картам или других кредитов.
- Отсутствуют просроченные платежи.
- До окончания выплат по жилищному кредиту осталось более 3 месяцев.
Если эти требования будут удовлетворены, то рефинансировать долг будет просто.
Важно! Вне зависимости от размера кредита, для его получения требуется залог в виде приобретённой недвижимости и несколько поручителей. Количество последних прямо зависит от их финансовых возможностей. Чем они лучше, тем меньше их требуется. Это условие действует для всех описываемых кредитов.
Кредит на покупку или строительство жилья с использованием субсидий от государства для его погашения
Он предназначен для приобретения жилья в многоквартирных домах, а также для строительства или восстановления небольших частных домов.
Выдаётся по решению администрации района, области или города о предоставлении субсидий для его погашения.
Условия, на которых банк предоставляет кредит следующие:
- Сумма займа: вычисляется в соответствии с решением администрации населённого пункта и платёжеспособности человека, желающего оформить его;
- Срок: не более 20 лет;
- Ставка: основная ставка + 3%.
Важно. Для уточнения занимаемой у банка суммы, его работник может учесть доходы других членов семьи.Эта привилегия действует для всех рассматриваемых займов.
Кредит для покупки жилья
Как следует из названия, он предназначен для покупки жилых помещений, а именно:
- Квартир, частных домов, отдельных комнат или доли на право собственности;
- Комнат в общежитии или малосемейках.
Важно! Жильё, построенное по госзаказу, приобрести с его помощью нельзя.
Условия, на которых предоставляется этот заём, следующие:
- Размер займа: < 90% от цены помещения с учётом финансовых возможностей заёмщика;
- Срок выплат: до 240 месяцев (20 лет);
- Ставка вознаграждения: основная ставка, повышенная на 5%.
Важно!
Кредит для покупки жилья с использованием жилищных сбережений
От предыдущего типа он отличается тем, что часть средств накапливается заёмщиком на специальном сберегательном вкладе, предназначенном для приобретения жилья.
Также он имеет 2 дополнительных преимущества:
- Участник этой накопительной системы имеет возможность передать право получения кредита близким родственникам (не только своим, но и супруга).
- Заём выдаётся вне зависимости от того, нуждается человек в жилье или нет.
Условия получения следующие:
- Срок: < 20 лет;
- Размер кредита: до 75% от стоимости квартиры или дома;
- Процентная ставка: основная + 1%.
Важно! С 8 ноября 2018 по 1 января 2019 приём заявок на выдачу этого кредита временно приостановлен.
Необходимые документы и требования к получателю ипотеки
Получить любой из перечисленных видов кредитов могут:
- Работающие люди;
Это могут быть граждане Республики Беларусь, лица с видом на жительство или без него, имеющие постоянное место жительства (регистрации) и официальный доход.
- Пенсионеры по возрасту или инвалиды;
- Владельцы малого бизнеса (ИП).
Для подачи заявки первые 2 группы граждан должны предоставить следующие документы:
- Оригинал и копии паспорта (свой и поручителя(ей));
- Справки о доходах от всех участников договора;
- Разрешение на предоставление кредитной истории из Кредитного регистра для заявителя и поручителей;
Совет. Подать подобное заявление можно в одном из филиалов Национального банка. Результаты запроса в Беларусбанк предоставляются заявителем самостоятельно.
- Согласие на обработку личных данных;
- Документ для определения размера кредита – предварительный договор купли-продажи, например. Или работник кредитной службы может получить эту информацию самостоятельно.
Важно! Все справки действительны в течении 30 суток с даты, указанной в ней. Дата получения этого документа на срок действия не влияет.
Для оформления кредита индивидуальным предпринимателем нужны следующие документы:
- Свидетельство о государственной регистрации ИП и сопутствующих лицензий (оригиналы и копии);
- Справка из банка, в котором открыт операционный счёт, о движении денежных средств за 3 месяца на нём. Если предприниматель работает без него, то справка не требуется. Взамен предоставляется налоговая декларация за последний квартал.
- Справка о всех налоговых отчислениях за последние 3 месяца.
Важно! Эти справки действительны в течение 15 дней.
Кроме основных документов потребуется договор о залоге. В качестве последнего можно использовать жилые и нежилые помещения, а также автотранспорт.
Перечень документов можно скачать по следующим ссылкам:
После сбора всех необходимых документов для оформления кредита на покупку жилья нужно обратиться в одно из учреждений:
- Офис ипотечного кредитования, к которому относится адрес регистрации заявителя или расположение покупаемого жилья.
- В любой отдел ипотечного кредитования в Минске (только для жителей города).
- При включении заявителя в перечень, по которому выдаётся льготный кредит – в службу льготного кредитования.
Разнообразие кредитов, предлагаемых в ОАО «АСБ Беларусбанк» и предназначенных для финансирования покупки жилья населением, позволяет за минимально возможную сумму обзавестись личной жилплощадью.
Вам не хватает средств на покупку квартиры? Выгодная ипотека недоступна? В таком случае вам нужно подобрать и оформить выгодный кредит на жилье в Минске. В настоящее время получить такой могут все граждане Беларуси старше 18-ти лет, имеющие постоянный доход. Специальные условия выдачи такой ссуды банки готовы предоставить многодетным семьям, малоимущим, а также остро нуждающимся в улучшении жилищных условий.
На каких условиях предоставляется кредит на покупку жилья?
Выгодные кредиты на жилье в банках Беларуси могут быть выданы на таких условиях:
- процентные ставки - от 13% годовых;
- срок выдачи кредита - до 25 лет;
- одобрение кредитов на новое и на вторичное жилье;
- выдача на строительство, а также на покупку жилья;
- возможность досрочного погашения ссуды на дом или на квартиру без штрафов и дополнительных платежей.
На особых условиях может быть выдан льготный кредит особо нуждающимся, а также многодетным и молодым семьям. Такие категории клиентов могут рассчитывать на более низкую ставку в 8,25% и быстрое рассмотрение документов на ссуду.
Как оформить жилищный кредит?
Купить квартиру в кредит сегодня можно в любом регионе страны. Чтобы получить наиболее выгодные ссуды такого типа, необходимо:
- Изучить банковские программы, по которым можно взять кредит на жилье. Следует выбрать несколько подходящих вариантов, а затем рассчитать реальные затраты по ним, используя калькулятор на сайте банка.
- Далее нужно подать заявку на получение кредита. Предварительно это можно сделать онлайн на сайте банка. Но лучше сразу обратиться в кредитную организацию с документами, включая паспорт и справку о доходах (малоимущим гражданам и многодетным семьям нужно будет также подать документы, подтверждающие их статус). Если вы соберетесь покупать жилье, также нужно будет выбрать объект кредитования, который банк сможет одобрить.
- Если выбранная вами новостройка или вторичное жилье будут одобрены, а банк согласиться на выдачу кредита, нужно будет подписать договор на ссуду. Банк выкупит недвижимость и передаст вам ее в пользование.
