Что означает эмитент карты. Банк эмитент вашей банковской карты. Как происходит эмиссия банковских карт

Согласно последним статистическим данным, сегодня пользование кредитными картами выбирает 85 процентов активного населения. И это вполне оправдано – вы сразу получаете средства для исполнения своей мечты: можно отправиться в путешествие, купить новый гаджет или заплатить за обучение ребёнка. Кредитка – это быстро, удобно и выгодно. На помощь жаждущим получить кредитную карту приходят банки. Вот только взяв в руки заветный кусочек пластика с логотипом банка, многие из клиентов ошибочно полагают, что стали безраздельными владельцами карты. Это не соответствует истине.

Банк-эмитент, что это?

На самом деле, владельцем пластиковой карты, или , является банк-эмитент, или эмиссионный банк.

Банк-эмитент – это коммерческий банк, который выпускает, а после обслуживает банковские карты. А клиент банка, оформивший и получивший в пользование банковскую карту, является её держателем.

Функции банка-эмитента

Первая и основная функция – выпуск в обращение пластиковых и выдача их клиентам-пользователям. Вы пришли в банк, подали необходимые документы и через некоторое время, в результате положительных итогов проверки вашей , вам откроют банковский счёт и выдадут банковскую карту. Можете пользоваться картой на своё усмотрение, не забывая о правилах универсального банковского договора.

Вторая функция – вашей пластиковой карты. Например, вы совершаете шопинг по магазинам и расплачиваетесь на кассе пластиковой картой. Именно банк-эмитент, после запроса магазина и проверки информации об остатке средств на карте, даёт «добро» на совершение сделки либо отклоняет сделку.

Третья функция – списание средств с банковского счёта пользователя карты. Это означает, что банк-эмитент экономит ваше время. Во время оплаты вами банковской картой товаров или услуг, финансовое учреждение, без вашего участия, в автоматическом режиме осуществляет все ваши финансовые операции.

Четвёртая функция – обеспечение безопасности пластиковых банковских карт. Все выпускаемые банком-эмитентом карты имеют достаточно степеней защиты. Если вы, например, потеряли банковскую карту, нужно сразу же обратиться в банк – он займётся блокировкой банковского счёта и собственным расследованием.

Пятая функция – отчётность перед пользователем карты. Вы, как пользователь банковской карты, можете потребовать от банка-эмитента ежемесячную выписку – информацию о совершённых финансовых операциях. Эта услуга очень удобна как для забывчивых пользователей, так и для педантов, ведущих детальный учёт своих расходов.

Шестая функция – предоставление информации о клиенте другим кредитным учреждениям. Эта функция вполне оправдана тем, что обмен информацией о кредитной истории держателя карты позволяет предотвратить мошенничество (к сожалению, участившееся в последнее время) в сфере получения пользовательских кредитов.

Седьмая функция – тесное сотрудничество и открытое взаимодействие с клиентами, рассмотрение их жалоб и запросов. Из опыта работы банков-эмитентов, эта функция для клиентов – одна из важных при выборе кредитного учреждения. Открытость и приветливость сотрудников, быстрые и квалифицированные ответы на вопросы клиентов, доступность отделений банка – основные критерии при выборе эмитента.

Эмитент-банк – это организация, помогающая в выполнения финансовых обязательств (и гарантирующая это), которые могут возникнуть при использовании пластиковых карт. Данное заведение часто называют также эмиссионным банком.

Представляет собой учреждение, занимающееся выпуском в обращение документов, денежных знаков и ценных бумаг, например, облигаций, пластиковых карточек, чековых книжек и т. д. Это зарегистрированный исполняющий банк с лицензией, а все его услуги выполняются строго на законном основании. Еще банк-эмитент – это название для учреждения, которое работает согласно поручению плательщика об открытии аккредитива.

Банк, выпускающий карты

Как известно, на банковской карте у каждого пользователя указан вид платежной системы. К примеру, Сбербанк России выпускает пластик Visa, MasterCard, Maestro и сберкарты. Некоторые российские пластиковые карты также содержат Ф. И. О. владельца. Кроме этого, на них указывается:

• наименование банка эмитента;
• номер карты;
• срок действия.

На другой стороне указано, что карта является собственностью эмитент-банка. Проще говоря, банк эмитент – это финансовая организация, которая выпустила вашу карточку.

Функции и форма заведения

Данное учреждение обладает широким спектром полномочий:

1. Перед предоставлением карты клиенту открывает счет для него. Карточка является собственностью организации, а человеку она выдается на время.
2. Проводит авторизацию, то есть дает ответы на запросы о возможности совершения сделки.
3. Следит за переводом средств на счет организации за товары или услуги, за которыепользователь расплатился картой.
4. Ведет подготовку, затем отправляет клиенту данные о проводимых операциях, произведенных за отчетный период, а также предоставляет информацию о задолженностях (при наличии) и сроках погашения.
5. Гарантирует клиенту безопасность при проведении финансовых транзакций с использованием банковской карты.
6. Проводит обмен информацией с кредитными организациями.
7. Дает ответы на запросы пользователей, а также рассматривает их жалобы и пожелания.

Когда проводятся платежные операции с использование пластиковой карты, банк-эмитент выступает гарантом благополучной сделки. Он подтверждает, что пользователь может производить безналичную оплату. Поэтому клиентам приходится предоставлять документы и расписываться в чеках. Таким образом, эмитент-банк проверяет, что операцию осуществил ее владелец.

Проблемы и их решения

При осуществлении покупок во Всемирной сети отсутствует возможность проверить личность пользователя: действительно ли держатель карты совершает покупку или операция проходит без его участия. Для этого существуют спецвопросы. Отвечая на них, вы подтверждаете свою личность. Как правило, нужно указать СVC-код и/или платежный адрес эмитент-банка.

Стоит отметить, что эмитент-банк может изъять карточку у временного владельца раньше окончания срока ее действия. Это может произойти, если учреждение заподозрил, что при помощи вашей карты проводятся мошеннические операции. Насчет денежных средств клиент может не беспокоиться, так как они сохраняются на его счете. Однако воспользоваться он сможет ими только после получения новой карты в ближайшем отделении банка.

Бывают случаи, когда картой, выданной российским банком, не получается оплатить услуги или товар. При этом система или продавец-консультант просят обратиться за разъяснениями в банк-эмитент.

Банк-эмитент — это финансовая организация, которая занималась оформлением платежной карты (зарплатной, кредитной и пр.).

Выполняемые функции

Эмитент — это банк, который выполняет стандартные функции согласно регламенту любого кредитного учреждения:

• Операции по открытию или и прочие манипуляции с ними. Например, к одному счету могут быть прикреплены несколько банковских карт, пользоваться которыми имеют право разные люди (члены семьи, сотрудники компании и т.д.)
• Подтверждение работы карты. Это значит, что в момент совершения платежа банк согласен с тем, что эта кредитка принадлежит вам и процесс ее авторизации прошел успешно
• Предоставление полной информации об операциях, совершенных с вашим счетом: пополнение или снятие денег с банковской карты
• Установка систем безопасности различного рода: ограниченное число ввода неправильного пин-кода, и т.д.
• Возможность проводить платежные операции в других банках: снимать деньги с «чужих» банкоматов, пополнять баланс мобильного телефона через именные терминалы сотового оператора и т.д.

Суть понятия эмитент заключается в том, что счет прикреплен к конкретному банку. Он и ставит условия и ограничения в использовании карты, и отвечает за ее работу.

При пользовании кредиткой, банк-эмитент дает гарантии на то, что в пользу продавца или иного лица со счета будет списана требуемая сумма. В подтверждение этого при расчете вы вводите пин-код и расписываетесь на выданных чеках.

Проблемы с кредиткой и способы их решения

В некоторых случаях платежная система той организации, на счет которой вы хотите перечислить деньги, отказывает в проведении данной операции с отсылкой к банку-эмитенту карты. Чаще всего это происходит при совершении покупок в зарубежных интернет-магазинах.

Для такого отказа существует ряд причин:

Причина №1 Карта заблокирована

Проверьте карту на факт блокировки. Возможно, банк дезактивировал (заморозил) счет или конкретную карту без вашего ведома, поэтому онлайн-транзакция не может быть осуществлена.

Что делать?

Здесь вариант один: позвонить на горячую линию банка и узнать по какой причине не проходит платеж. После выяснения, оператор предложит варианты выхода из ситуации. Это займет какое-то время (иногда несколько недель): разбирательство, оформление заявлений, восстановление карты.

Причина №2 Карта не соответствует платежу

Уточните, подходит ли данный вид банковской карты для совершения покупок в определенном интернет-магазине. Скорее всего, его не поддерживает платежная система. Так, многие магазины работают только с определенными картами серии Visa, и если ваша таковой не является, то осуществить покупки в данном магазине у вас не получится. Также карта может быть недействительной при расчете в других странах, а не только в конкретном магазине.

Что делать?

Здесь виновата только ваша непредусмотрительность. Это значит, что при открытии счета вы не рассказали сотруднику банка о своих пожеланиях по поводу использования карты. Если вы планируете осуществлять платежи, которые не поддерживают работу с этим видом карты, то придется пойти в банк-эмитент (тот, который открывал счет) и оформить на этот же счет новую, более универсальную.

Причина №3 Технический сбой

Часто это происходит по техническим причинам: ошибка на сервере, нестандартный сбой и т.п.

Что делать?

В этом случае нет ни вашей вины, ни вины банка-эмитента. От технических сбоев не застрахован никто. Если вы уверены в платежеспособности вашей карты, то просто подождите (от нескольких часов до суток) и снова повторите операцию.

Январь 2019

Трудно найти человека, который никогда бы не пользовался пластиковой картой. Статистика в данном направлении стремительно приближается к 100% покрытию населения РФ. Это вполне оправдано - такой сервис прост и удобен. При этом мало кто из пользователей понимает, каким образом на практике происходит проведение всех операций без участия владельца карты. Как получается выполнять все эти действия в автоматическом режиме? А делает за человека всю его работу банк-эмитент. Что это означает?

Определение термина

Банк-эмитент - это финансовое учреждение, выпускающее в обращение денежные купюры, ценные активы и бумаги, выполняющие платёжную или расчётную функцию. Банковская карта, эмитированная самим банком, классифицируется как его собственность на протяжении всего периода её актуальности. Физическое лицо - владелец, с юридической точки зрения всего лишь её пользователь. Кроме того, такой банк имеет право на открытие аккредитива от лица плательщика и принимает на себя доверительные обязательства выполнить все платёжные операции получателя, либо перенаправить права реализации данных полномочий стороннему финансовому центру. Такие компании ещё называют эмиссионными.

Заведения наделены всеми необходимыми правами и лицензиями на осуществление своей деятельности по указанным направлениям. Эмиссию облигаций могут проводить только коммерческие структуры. Для осуществления платёжной и расчётной функции используются документы строгой отчётности - карты, чеки. Выпускать такие бумаги могут национальные, государственные и коммерческие институты. Все эти активы после их использования или истечения срока годности должны быть возвращены банку. Обратите внимание! Факт собственности пластиковых карт указан на их тыльной стороне.

Функции банка-эмитента

Целевое предназначение банковского эмитента:

1. Оформление пластиковых карт. Учреждение создаёт персональный расчётный счёт - впоследствии к нему будет осуществлена привязка личной карты. Счёт может быть семейным - на него можно оформить сразу несколько карт.
2. Авторизация. Процедура приведения карты в активное состояние с целью осуществления операций по транзакциям в торговой сети. Выполнив данное мероприятие, система подтвердит персональную информацию пользователя и факт его финансовой платёжеспособности.
3. Оплата по счетам. Процесс, по итогам проведения которого деньги с текущего счёта владельца карты будут автоматически перенаправлены на реквизиты продавца или лица, выполнившего услугу. Списание денежных активов может быть как мгновенным, так и произойти спустя несколько часов или дней. Каким будет этот период, зависит от конкретного банка. Для удобства вкладчика сумма, которую нужно будет перевести третьему лицу, может быть заблаговременно зарезервирована, и средства не смогут быть применены ещё раз.
4. Предоставление счёта-выписки. Эмитент в обязательном порядке предоставит пользователю все сведения об операциях, совершённых с помощью конкретной карты.
5. Финансовая безопасность. Наличие дополнительных мер защиты - запросы кода, лимитные ограничения.
6. Обмен информацией с другими финансовыми компаниями и кредитными учреждениями. Эта опция обязательно пригодится владельцу карты, если он будет находиться удалённо от дома. В результате таких манипуляций он сумеет вывести средства не только в другом регионе, но и через банкомат сторонней компании.

Как происходит эмиссия банковских карт?

Процедура проведения эмиссии пластиковой карты - это достаточно сложное с технологической точки зрения мероприятие, которое проходит в несколько основных этапов:

1. Предварительная подготовка. На специальное покрытие, выполненное из ПВХ состава, наносят красящий компонент. Каким будет дизайн, решает заказчик, исходя из технических возможностей изготовителя.
2. Ламинирование. Специальное прочное глянцевое покрытие наносят на поверхность листа с двух его сторон. Это делает цвета красок насыщеннее, а само изделие более долговечным и устойчивым к механическим повреждениям.
3. Вырубка карты. Это делает автоматическая линия, а все полученные после нарезки отходы идут в дальнейшую переработку.
4. Имплантация. По специальной технологии в макет будущей карты вживляется микрочип - на нём будет храниться вся персональная информация о пользователе. Там же делают магнитную припрессовку - тёмное поле на обороте.
5. Эмбоссирование. Нанесение уникального номера и имени клиента.
6. Упаковка в пин-конверт. Их делают отдельные компании. Бумага является сопроводительным отчётным документом к каждой пластиковой карте.

Современная карточная эмиссия - это не только красивый дизайн, но и самый высокий уровень защиты и безопасности продукта, гарантирующий человеку сохранность имеющихся на ней денежных активов.

Проводя различные операции по своей кредитной или зарплатной карте, однажды вы можете столкнуться с ситуацией, когда необходимо обратиться к банку эмитенту. Обычно информация об этом появляется на экране банкомата или при совершении платежа за услугу в интернет-магазине. Что делать и к кому обращаться? Узнайте прямо сейчас.

Рассмотрите внимательно вашу платежную карту. На ней присутствуют важные данные:

• вид платежной системы (MasterCard, Visa, Maestro, Discover, JCB, ChinaUnionPay и т.д.);
• название банка-эмитента;
• номер карты;
• срок действия (месяц и год в формате ХХ/ХХ);
• ваши персональные данные (имя и фамилия латиницей).

На обратной стороне банковской карты, вы увидите сообщение: "Карта является собственностью банка-эмитента. Только держатель карты имеет право на ее использование".

Банк эмитент – это кредитно-финансовое учреждение (КФУ), которое выпустило вашу платежную карту.

Держатель карты – это вы.

Например, банк эмитент Сбербанк выпускает карты нескольких систем: MasterCard, Visa, Maestro, Сберкарт.

1. Выдача банковской карты – КФУ открывает счет, к которому будет привязана ваша карта. К одному счеты вы можете открыть несколько пластиковых карт, например, для членов вашей семьи.
2. Авторизация карты – эта процедура осуществляется в момент проведения ваших платежей в торговых точках. Проведя это действие, КФУ подтверждает информацию о вас и вашей платежеспособности.
3. Оплата счетов – процедура, в результате которой ваши денежные средства перечисляются с вашего счета на счет продавца. В некоторых случаях это списание происходит в течение нескольких часов/дней. Поэтому сумма операции может быть предварительно зарезервирована, чтобы вы не смогли воспользоваться этими деньгами повторно.
4. Выставление счет-выписки – банк эмитент обязан предоставить вам информацию обо всех совершенных действиях с вашей картой. В счете-выписке присутствует информация о поступлениях (например, зарплаты) и списании средств (платежи или выдача наличных).
5. Обеспечение безопасности карты – установление дополнительных средств защиты (например, лимиты, проверка кодового слова и т.д.) при доступе к вашей платежной карте, в том числе к вашей личной информации.
6. Обмен данными с иными кредитными организациями – эта операция требуется, когда вы, например, находитесь в другом городе и вам необходимо снять деньги с вашей карты, но в банкомате другого банка (отличного от вашего банка-эмитента, указанного на карте).

При проведении вами безналичных платежей в счет какой-либо организации банк-эмитент вашей карты выступает гарантом сделки . Т.е., он подтверждает вашу способность оплатить покупку без передачи вами наличных денег продавцу.

Именно поэтому продавец при проведении платежа требует:

• расписаться в чеке;
• предоставить документ , удостоверяющий личность.

Так он проверяет, что платежный инструмент банка эмитента, принадлежит держателю карточки, т.е. вам.

Существует понятие "аккредитив банка эмитента " – этот термин обозначает платежное поручение перевести денежные средства со счета одного юридического лица на счет другого юридического лица, если все условия сделки соблюдены (например, осуществлена доставка товара). В данном случае, вы выступаете в роли физического лица, а банк перечисляет средства юридическому лицу. Ваша карта выступает в качестве такого же платежного средства, как и аккредитив между юридическими лицами. Но для ее оформления не требуются какие-либо специальные документы.

Если вы оплачиваете покупку в интернете , у продавца нет возможности проверить вашу личность. Поэтому созданы специальные дополнительные вопросы, ответив на которые вы заключите сделку.

Для проведения платежа в интернет-магазине, вам потребуются данные, указанные на лицевой стороне, и дополнительные сведения:

• СVC2-код (расположен на оборотной стороне);
• платежный адрес банка эмитента (адрес, который указан в договоре КФУ на обслуживание платежной карты).

В любое время по команде банка эмитента ваша карта может быть изъята из обращения . Случаи бывают разные. Например, если истек срок действия или у КФУ имеются подозрения на мошеннические действия , банкомат может не вернуть вам карту. При этом денежные средства на вашем счете сохраняются. Получив новую пластиковую карту вы вновь можете пользоваться деньгами.

Для оформления новой или выдачи старой пластиковой карты, требуется обратиться в ближайший офис банка.

1. Никому не передавайте вашу карту и не сообщайте ПИН-код. Владея этой информацией, любой человек может перевести с вашего счета все ваши денежные средства.
2. Если вы воспользовались банкоматом чужого банка, а он "съел" вашу карту , немедленно обращайтесь в ближайшее отделение этого КФУ. При себе необходимо иметь паспорт и знать адрес банкомата, в котором находится ваш пластик. В соответствии с этими данными напишите заявление. В течение 30 дней вы сможете забрать вашу карту, иначе она будет уничтожена.
3. При проведении платежей в интернет-магазинах, доверяйте только зарекомендовавшим и проверенным участникам сделки. Иначе ваши личные данные, попав к недобросовестным продавцам, могут оказаться в чужих руках.